過(guò)年了，孩子們的一大樂(lè)事就是可以收到長(zhǎng)輩給的壓歲錢。其實(shí)，學(xué)習(xí)管理壓歲錢也是培養(yǎng)孩子財(cái)商的入口。家長(zhǎng)不妨根據(jù)孩子的情況，制定好壓歲錢的使用方案，讓孩子借此認(rèn)識(shí)財(cái)富、管理財(cái)富，乃至創(chuàng)造財(cái)富，對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融知識(shí)也有更多了解，這對(duì)他們未來(lái)的成長(zhǎng)大有裨益。

對(duì)于孩子的壓歲錢，有的家長(zhǎng)直接“沒(méi)收”，用做家庭的支出或消費(fèi)；有的家長(zhǎng)為孩子存起來(lái)，用做以后上大學(xué)的教育基金；還有的家長(zhǎng)會(huì)把壓歲錢的全部或者一部分交給孩子來(lái)使用。在教育專家看來(lái)，不管采用何種方式，家長(zhǎng)首先要明確壓歲錢屬于孩子，而不是大人，家長(zhǎng)應(yīng)該尊重這份屬于孩子的愛(ài)的收獲和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)。

方式一：父母暫為代管壓歲錢

周女士的女兒今年4歲，每年的壓歲錢周女士都用來(lái)給女兒買些她想要的東西，剩下的就計(jì)入家庭收入。周女士說(shuō)，“現(xiàn)在孩子對(duì)壓歲錢還沒(méi)概念。有時(shí)紅包給到她手里，她把錢拽出來(lái)，發(fā)現(xiàn)不是動(dòng)畫片就扔一邊去了。女兒在上幼兒園期間的壓歲錢我們替她做主，等上小學(xué)之后我們就會(huì)考慮把壓歲錢給她，指導(dǎo)她買真正需要的、有用的東西，比如電腦、山地車、參加夏令營(yíng)等。”

方式二：存銀行做大學(xué)基金

親子教育專家楊淼則把孩子每年的壓歲錢都存進(jìn)銀行，作為上大學(xué)的基金，幾乎沒(méi)有用過(guò)。如今，楊淼的孩子已經(jīng)上大學(xué)，從小到大積攢的壓歲錢還躺在他的銀行卡里。“現(xiàn)在想想，我們對(duì)壓歲錢的處理方式不算成功，因?yàn)榛緵](méi)有使用。不過(guò)，我們對(duì)孩子零用錢的使用還是比較開(kāi)放的。孩子每月領(lǐng)零用錢，小學(xué)階段30元/月，中學(xué)50元/月，如何使用由自己管理，比如買水、買文具。平時(shí)他要做家務(wù)，但做家務(wù)不給錢，我們想讓孩子明白所有家庭成員都要為家庭貢獻(xiàn)力量。現(xiàn)在孩子上大學(xué)，雖然偶爾也會(huì)滿足一下小愿望，但是大方向還是比較節(jié)儉的，如果一次性花費(fèi)較大會(huì)跟家長(zhǎng)商量。”

方式三：用壓歲錢教孩子理財(cái)

兒童財(cái)商教育專家鄭曉舟從孩子出生起就很關(guān)注孩子壓歲錢的使用。她以前做過(guò)財(cái)經(jīng)記者，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融方面的知識(shí)都比較了解。在兒子出生后的第一個(gè)春節(jié)，她就幫兒子開(kāi)了銀行賬戶，用來(lái)存紅包。在節(jié)后的第一個(gè)交易日，她就把這些壓歲錢湊個(gè)整數(shù)，買入了代表綜合股指的ETF(交易所交易基金)。除了ETF，每年她還會(huì)用兒子的壓歲錢買貨幣基金、股票基金等。鄭曉舟表示，在給孩子壓歲錢的理財(cái)上，她采取了長(zhǎng)期和“死多頭”的策略，每年買入，長(zhǎng)期持有。“平時(shí)有漲有跌，但是總體看來(lái)，還是跑過(guò)了通脹。”

在鄭曉舟看來(lái)，用孩子的壓歲錢理財(cái)，不僅是為孩子創(chuàng)造財(cái)富，也是對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育和啟蒙。比如讓孩子自己計(jì)算壓歲錢，或者給他看買入的基金或股票的曲線圖。假如孩子有些興趣，就給他簡(jiǎn)單地講講金錢與投資。鄭曉舟記得，兒子曾問(wèn)她為什么不把壓歲錢存銀行？她問(wèn)兒子，“你的壓歲錢要馬上急用嗎”？?jī)鹤踊卮稹安弧薄！澳悄阆Ｍ麎簹q錢10年后增加一千還是增加一萬(wàn)？”“當(dāng)然是一萬(wàn)。”于是鄭曉舟解釋，“那么對(duì)于你的壓歲錢，儲(chǔ)蓄不是一個(gè)好的方式，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)小，但收益也低。在我們家，儲(chǔ)蓄通常保持在一定金額，超過(guò)這個(gè)金額，就去投資，投資風(fēng)險(xiǎn)大，但收益也大。”去年她跟兒子討論壓歲錢賬戶的時(shí)候，兒子還提醒她春節(jié)后要修改分紅方式，把自動(dòng)轉(zhuǎn)投改成現(xiàn)金分紅。不知不覺(jué)，孩子已掌握很多金融知識(shí)。

當(dāng)然，壓歲錢不僅用來(lái)投資，還可以消費(fèi)。鄭曉舟允許孩子根據(jù)需要自主使用壓歲錢，剩下的由她代為理財(cái)。孩子足夠大后，她再嘗試把壓歲錢賬戶的管理權(quán)轉(zhuǎn)交給孩子。

聲音

●楊淼，親子教育專家

家長(zhǎng)應(yīng)該讓孩子知道，壓歲錢是愛(ài)和祝福的表達(dá)，孩子可以欣然接受并且應(yīng)該表示感謝，如果能夠用某種形式表達(dá)感謝就更好了，比如孩子可以自制手工禮物或者回贈(zèng)家鄉(xiāng)帶回來(lái)的特產(chǎn)等等，讓孩子學(xué)會(huì)感恩和回饋。

■ 建議

家長(zhǎng)也要提升理財(cái)知識(shí)

●傅瑩，北京王府學(xué)校AP經(jīng)濟(jì)學(xué)教師

我們國(guó)家對(duì)于孩子的財(cái)商培養(yǎng)比較弱，其實(shí)不僅是孩子，家長(zhǎng)這方面的意識(shí)和知識(shí)也比較弱。鼓勵(lì)家長(zhǎng)讓孩子支配自己的壓歲錢，家長(zhǎng)根據(jù)孩子的實(shí)際情況做好引導(dǎo)和把控。對(duì)小學(xué)的孩子，父母可以通過(guò)壓歲錢讓孩子對(duì)數(shù)字產(chǎn)生概念。對(duì)于初中的孩子，主要引導(dǎo)他們?nèi)绾握_使用壓歲錢；對(duì)于高中的孩子，除了引導(dǎo)正確消費(fèi)，我建議可以鼓勵(lì)他們做一些理財(cái)，比如存款，買基金或者股票。這其實(shí)也是一種簡(jiǎn)單的實(shí)踐，通過(guò)這種實(shí)踐他們可以對(duì)書本概念有更深刻的理解，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

【理財(cái)教育貼士】

●鄭曉舟，兒童財(cái)商教育專家

做壓歲錢賬本

對(duì)于0-3歲的孩子，父母可以把孩子的壓歲錢做成一本成長(zhǎng)記錄冊(cè)；等孩子3-5歲，可以讓孩子看著賬本自己數(shù)壓歲錢；等孩子上了小學(xué)，學(xué)會(huì)了寫字計(jì)算，可以讓孩子自己記錄，算一算累計(jì)金額。

開(kāi)設(shè)壓歲錢賬戶

除了記錄，在新年后的某一日，父母可以帶著孩子去趟銀行，把壓歲錢存進(jìn)去。有投資習(xí)慣的父母，可以在自己的基金賬戶或者股票賬戶里列個(gè)單項(xiàng)(在十六歲之前，孩子不能開(kāi)設(shè)基金和股票賬戶)。比如，每年過(guò)年之后的第一周，以本年度收入的壓歲錢買入基金或是股票，也可以是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

孩子十四五歲時(shí)，父母應(yīng)該嘗試把壓歲錢賬戶的管理權(quán)轉(zhuǎn)交給孩子。如果父母之前的功課做足，就不用擔(dān)心剛進(jìn)入青春期，略帶著叛逆的孩子把壓歲錢轉(zhuǎn)手變成了一堆游戲幣。當(dāng)然，在轉(zhuǎn)交之前，父母應(yīng)該和孩子進(jìn)行一次認(rèn)真的談話。讓孩子談?wù)剬?duì)金錢的理解和未來(lái)對(duì)賬戶的設(shè)想。對(duì)于金額特別大的賬戶，父母也可以逐年或者分批轉(zhuǎn)交。

逛街、旅行也能學(xué)經(jīng)濟(jì)知識(shí)

除了壓歲錢，在春節(jié)期間，家長(zhǎng)還可以利用逛街、出國(guó)旅行等各種機(jī)會(huì)給孩子普及一些經(jīng)濟(jì)和金融方面的知識(shí)，比如貨幣為什么有不同的匯率，同樣的商品為什么定價(jià)不一樣。可以很自然地順著孩子的疑問(wèn)和思路來(lái)解答，讓孩子感興趣。

本版采寫/新京報(bào)記者 孔悅