３２歲的廣東陽山縣黎埠鎮(zhèn)養(yǎng)雞專業(yè)戶朱鐵古，幾個(gè)月前從農(nóng)行陽山縣支行拿到了２０萬元的貸款，用于擴(kuò)大生產(chǎn)。“如果不是農(nóng)行推出的新貸款模式，大企業(yè)給我們這些小農(nóng)戶做擔(dān)保，僅憑我自己是不可能貸到款的。”朱鐵古說。

今年的中央一號(hào)文件提出，推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜。鼓勵(lì)國(guó)有和股份制金融機(jī)構(gòu)拓展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。

長(zhǎng)期以來，由于“成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效益低”，農(nóng)村金融服務(wù)是我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)之一。尤其是隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程加快，種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的需求更加旺盛。

近年來，監(jiān)管部門相繼出臺(tái)金融支農(nóng)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)信貸和金融服務(wù)力度。我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)有了較大改觀，農(nóng)民貸款的可獲得性大大提高。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至２０１５年１１月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額２６．０４萬億元，比年初增加２．５７萬億元，同比增長(zhǎng)１１．９％。全國(guó)共培育發(fā)展新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)４０個(gè)。

要讓資金血液源源不斷進(jìn)入三農(nóng)，除了資金保障，還要有支農(nóng)機(jī)構(gòu)的廣覆蓋。

中央一號(hào)文件提出，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，提高普惠金融水平，應(yīng)當(dāng)注重“雙輪驅(qū)動(dòng)”，發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等新型金融機(jī)構(gòu)的合力。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)天生帶有“草根”特性，生來就是為“草根”階層服務(wù)的。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在各種競(jìng)爭(zhēng)壓力下，也在積極推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)下沉。”

推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜，僅靠政策鼓勵(lì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及各項(xiàng)配套政策的實(shí)施。

郭田勇表示：“金融支農(nóng)，不能硬逼著各類機(jī)構(gòu)去做，只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，它們才能真正真心做普惠金融。”

其實(shí)近年來，各類機(jī)構(gòu)尤其是傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融大有可為，通過利用大數(shù)據(jù)等手段，找準(zhǔn)客戶定位，業(yè)務(wù)做得很好，在商業(yè)運(yùn)作與金融支農(nóng)方面找到了共贏之路。

農(nóng)行廣東分行以支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為切入點(diǎn)，探索出了“銀行＋公司＋農(nóng)戶”的新型貸款模式。比如農(nóng)行與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)食品企業(yè)天農(nóng)公司合作，共同篩選合作農(nóng)戶，由企業(yè)為農(nóng)戶提供擔(dān)保，農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)戶發(fā)放單戶最高額度為５０萬元的貸款。２００９年以來，已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款１４７０筆，金額超億元，帶動(dòng)２０００多戶農(nóng)戶發(fā)展肉雞養(yǎng)殖，戶均增收約３００００元。

農(nóng)行廣東清遠(yuǎn)分行副行長(zhǎng)李亮認(rèn)為，服務(wù)三農(nóng)，對(duì)商業(yè)運(yùn)作的銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)控制是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而農(nóng)戶往往最缺的就是啟動(dòng)資金及獲得信貸啟動(dòng)資金的有效抵押物。如何找到破解之道，考驗(yàn)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新的能力。只要找到一條銀行、企業(yè)、農(nóng)戶的共贏之路，才能使金融的“造血”功能真正發(fā)揮出來。（完）