原標(biāo)題：“窮人銀行”鹽城試水陷進(jìn)退兩難 擠兌引發(fā)倒閉潮

11月15日，江蘇鹽城市銀聯(lián)農(nóng)民資金互助合作社門口，多位“儲(chǔ)戶”手持還未兌現(xiàn)的存款憑條。這家合作社將互助資金投資房產(chǎn)項(xiàng)目失敗，導(dǎo)致資金鏈斷裂倒閉。新京報(bào)記者 谷岳飛 攝

2006年，孟加拉國的銀行家尤努斯和他所創(chuàng)辦的孟加拉鄉(xiāng)村銀行，獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。尤努斯的一大杰出貢獻(xiàn)，就是開辦和發(fā)展了“窮人銀行”，人們無需抵押無需擔(dān)保，就可申請(qǐng)小額貸款，它被看做是真正解決農(nóng)民貧困、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民富裕的重要模式。

同一年，在江蘇鹽城市，出于幾乎同樣的目的，進(jìn)行了農(nóng)民資金互助合作社的試點(diǎn)，并打出了“農(nóng)民自己的銀行”的宣傳標(biāo)語。這一中國版的“窮人銀行”廣受農(nóng)民歡迎，在鹽城各鄉(xiāng)鎮(zhèn)遍地開花。走紅的“鹽城模式”，吸引了眾多參觀和學(xué)習(xí)者，并在全國多地推廣。

讓人沒想到的是，僅僅9年過后，因部分合作社違背服務(wù)三農(nóng)的初衷，挪用資金投資失敗，引發(fā)儲(chǔ)戶擠兌潮，鹽城一大波農(nóng)民資金互助合作社倒閉。隨之而來的巨額資金窟窿、農(nóng)戶上訪等問題，讓“鹽城模式”從當(dāng)?shù)卣畼O力推動(dòng)的香餑餑，變成了燙手山芋，進(jìn)退兩難。

11月15日上午，嚴(yán)春元站在鹽城銀聯(lián)農(nóng)民資金互助合作社門口，臉上布滿和當(dāng)天陰沉天空一樣的愁容。

合作社大門緊閉，卷閘門上落滿灰塵。“都關(guān)好幾年了，拖欠了農(nóng)戶幾千萬的股金?！眹?yán)春元嘟囔道。2013年，鹽城多家農(nóng)民資金互助合作社先后倒閉，銀聯(lián)合作社未能幸免。在這里，有嚴(yán)春元一家13.5萬元存款，他急需這筆錢給患有罕見腦血管瘤的5歲孫女治病。

此前，給孫女治病花掉的50多萬，全來自社會(huì)捐款和親友借款?！盀榱送炀葘O女幼小的生命，請(qǐng)求政府督促銀聯(lián)合作社兌付我個(gè)人存款，全家跪謝！”嚴(yán)春元將一份報(bào)告塞到記者手中，在這份報(bào)告的最后，嚴(yán)春元如此寫道。

聽聞?dòng)浾邅碓L，十多名群眾也帶著“存條”，趕到合作社門口。他們跟嚴(yán)春元一樣，都是這家已倒閉農(nóng)民資金互助合作社的儲(chǔ)戶。

“農(nóng)民自己的銀行”

在當(dāng)?shù)匾粋€(gè)小鎮(zhèn)上，先后成立了5家互助合作社，而許諾的“高收益”也讓很多人將存款從商業(yè)銀行，轉(zhuǎn)存到互助合作社。

人群中，田榮富拿著一份“淚水投訴書”，他說沒想到這家“農(nóng)民自己的銀行”會(huì)倒閉。

銀聯(lián)農(nóng)民資金互助合作社成立于2010年，該社業(yè)務(wù)范圍包括：在南洋經(jīng)濟(jì)區(qū)慶豐村范圍內(nèi)吸收社員基礎(chǔ)股金、互助金，向本社社員投放互助金，其開辦資金為50萬元，單位法人為當(dāng)?shù)厝瞬虧芍小?/p>

這家合作社打出了“農(nóng)民自己的銀行”的口號(hào)。田榮富說，當(dāng)時(shí)銀聯(lián)合作社不遺余力地宣傳自己，稱合作社受國家法律保護(hù)，得到了鹽城市政府的支持，大廳里展示有鹽城市主要領(lǐng)導(dǎo)鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)民資金互助合作社的批示。

銀聯(lián)農(nóng)民資金互助合作社和一般的商業(yè)銀行無異，但支付的利息要高很多。嚴(yán)春元回憶，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行存款年息約為3%，而銀聯(lián)合作社一開始給儲(chǔ)戶承諾的年息為6.48%，后來更是漲到10%、12%。

2012年7月7日，聽了嚴(yán)春元的介紹后，田榮富將4萬元移民款從銀行取出，存入銀聯(lián)合作社。

田榮富是三峽移民，2001年從三峽移民至鹽城。10多年開銷，國家發(fā)的20多萬安家費(fèi)已經(jīng)所剩無幾。田榮富說，這剩下來的4萬元是他的“全部身家性命”。

田榮富頗為信任嚴(yán)春元，嚴(yán)春元是當(dāng)?shù)孛癖鵂I營長。銀聯(lián)合作社成立后，嚴(yán)春元的另一個(gè)身份是這家合作社的“業(yè)務(wù)員”，老百姓一般都稱其為吸儲(chǔ)員。

嚴(yán)春元說，銀聯(lián)合作社的吸儲(chǔ)員大部分都是村干部，“也不是正式的，群眾有錢找過來，我們就順便幫忙存過去。”

銀聯(lián)合作社鼓勵(lì)這些業(yè)務(wù)員大量吸儲(chǔ)，吸收存款達(dá)到30萬，業(yè)務(wù)員每月就能拿到400多元的工資；30萬以上，除了工資外，還有額外的獎(jiǎng)勵(lì)，“有業(yè)務(wù)員一個(gè)月拿到了將近8000元的收入”，嚴(yán)春元說。

“高收益”的刺激，讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶紛紛將原本存在商業(yè)銀行的存款取出，存入銀聯(lián)合作社中。僅僅通過嚴(yán)春元介紹，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶存入該社的資金就有160多萬。嚴(yán)春元自己也將家里13.5萬元積蓄全存入其中。

當(dāng)?shù)卣环輩R報(bào)材料顯示，至事發(fā)前，銀聯(lián)合作社吸儲(chǔ)高達(dá)7100多萬，涉及儲(chǔ)戶3500多戶。

嚴(yán)春元說，因?yàn)橛姓膭?lì)，當(dāng)時(shí)在當(dāng)?shù)氐男℃?zhèn)上，就先后有5家農(nóng)民資金互助合作社成立。這5家農(nóng)民資金互助合作社賣力宣傳，大紅的橫幅掛得到處可見，熱鬧非凡。