專家看法

　　保險公司應(yīng)按合同理賠 除非認定事故調(diào)查為恐怖襲擊

　　保險公司的理賠是否需要等待爆炸調(diào)查的結(jié)果？如果能找到責任方，保險公司還賠不賠？昨日，中國人民大學(xué)保險系副主任胡波接受北青報記者采訪時表示，保險公司不必等到事故責任認定結(jié)果出來之后才對被保險人進行理賠。考慮到目前的情況，事故救援尚未結(jié)束，現(xiàn)在保險公司可能也不具備核定損失的條件，所以理賠至少要等到救援結(jié)束。等政府最終認定責任人之后，保險公司有權(quán)行使代位追償權(quán)，即取得被保險人的地位、在保險理賠金額范圍內(nèi)向責任人進行追索。

　　胡波解釋說，此事故理賠可能涉及的險種，包括終身壽險(如果死者投保的話)、醫(yī)療險、意外險、企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、機動車輛保險；一般家庭的住房，如果投保的話，其損失保險公司會在保單范圍內(nèi)承擔；這次事故中的汽車，其實分兩部分，一是已經(jīng)上了牌照的車，按照常規(guī)的汽車保險來走程序；二是放在停車場的大批量新車，他推測應(yīng)該屬于經(jīng)銷商，還沒有上牌照，這部分車的保險與常見的汽車保險通常會有不一樣的安排。

　　還可能涉及到一個專業(yè)問題，就是危險單位的劃分。關(guān)于危險單位的部分，基本上不涉及普通的被保險人，只涉及保險公司與再保險公司之間。對于大批量新車(以及部分其他險種)，他推測保險公司會安排再保險，一些再保險合同是按危險單位來劃分原保險人和再保險人的賠償責任的。危險單位是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍，天津發(fā)生的幾次爆炸，算一次事故還是幾次事故，可能會影響到最終理賠的金額以及實際承擔理賠的保險人。

　　此外，胡波表示，投保財產(chǎn)一切險中，在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險公司均會按照約定負責賠償。火災(zāi)爆炸等均屬意外事故，在理賠范圍。事故調(diào)查除非被認定為恐怖襲擊外，這是屬于保險公司免除責任的事項，造成的損失、費用，保險人不負責賠償。文/本報記者 藺麗爽

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　　全球“災(zāi)難損失”呈上升趨勢

　　據(jù)瑞士再保險Sigma數(shù)據(jù)初步估計，2015年上半年，全球因自然災(zāi)害和人為災(zāi)難造成的經(jīng)濟損失高達370億美元。保險業(yè)承保了近45%的損失(165億美元)，遠高于過去10年27%的平均承保率。其中，人為災(zāi)難造成了36億美元的保險損失。

　　德銀表示，天津產(chǎn)險業(yè)務(wù)最大參與險商為財險，市場占有率達28%，其中平安保險、太平洋保險及中國太平則分別為23%、12%及5%。由于申請賠付需要時間，目前評估天津危險品倉庫大爆炸的損失言之尚早，若根據(jù)上述數(shù)據(jù)分析，損失每10億元人民幣，財險今年凈利潤預(yù)測將降1.6%、平保將降0.5%、太保將降0.8%、中國太平將降1.2%。該行對內(nèi)地產(chǎn)險公司維持審慎態(tài)度，預(yù)計未來6至12個月承保利潤受壓，與網(wǎng)上險商的競爭加劇。

　　文/本報記者 藺麗爽