新華社北京8月27日電題：金融更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興的農(nóng)行實踐

新華社記者李延霞、潘曄

全面推進鄉(xiāng)村振興，離不開金融的有力支持。作為服務(wù)“三農(nóng)”的國家隊、主力軍，中國農(nóng)業(yè)銀行從完善體制機制、加大資源投入、加快產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新等方面入手，打好支持鄉(xiāng)村振興組合拳，努力書寫金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新篇章。

真金白銀 加大投入保障鄉(xiāng)村振興金融需求

截至6月末，農(nóng)行縣域貸款余額5.9萬億元，比年初增加6069億元，增速11.47%；農(nóng)業(yè)貸款余額比年初增加1098億元，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額比年初增加598億元……這組“硬核”數(shù)據(jù)，是農(nóng)行加大資金、資源投入，努力服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有力證明。

“我們單獨安排縣域貸款、涉農(nóng)貸款和鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域貸款計劃，單獨安排人、財、物等經(jīng)營資源，充分保障鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)需求。”農(nóng)行鄉(xiāng)村振興金融部總經(jīng)理王兆陽表示。

寶貴的信貸資源要用在刀刃上。農(nóng)行聚焦國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)行動和城鄉(xiāng)融合、縣域消費升級、數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)等鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，加大貸款投放力度。

山東濰坊的東籬鄉(xiāng)村生態(tài)果蔬專業(yè)合作社，擁有20多萬平方米的玻璃智能溫室，專門從事高端有機西紅柿種植，帶領(lǐng)村民走出了高科技、高收益的發(fā)展路子。

“高端有機蔬菜市場前景廣闊，我們的產(chǎn)品出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，急需資金擴大生產(chǎn)規(guī)模。”合作社負(fù)責(zé)人于英智表示，農(nóng)行濰坊分行工作人員多次上門考察，根據(jù)合作社資金需求和經(jīng)營情況，為其辦理了300萬元的“強村貸”。“貸款三天就辦好了，利率低至3.89%，大大減輕了融資成本，讓我們更有信心走好農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。”

除了信貸資金的投入，還有服務(wù)資源的保障。貴州畢節(jié)的野馬川支行開業(yè)，四川涼山州的螺髻山支行開業(yè)，西藏日喀則的定結(jié)陳塘支行開業(yè)……在銀行物理網(wǎng)點普遍縮減的背景下，農(nóng)行看起來與眾不同的舉措，正是其擴大農(nóng)村普惠金融覆蓋面的實際行動。未來三年，農(nóng)行將推動1000個縣域網(wǎng)點遷建到城鄉(xiāng)接合部和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，同時保持脫貧地區(qū)、高海拔地區(qū)、邊境地區(qū)網(wǎng)點數(shù)量穩(wěn)中有增。

真金白銀的投入背后，離不開體制機制的保障。“農(nóng)業(yè)銀行努力構(gòu)建適應(yīng)服務(wù)‘三農(nóng)’需要的有效體制機制，依托三農(nóng)金融事業(yè)部這一框架，在總分支行均設(shè)立了鄉(xiāng)村振興金融部，納入三農(nóng)金融事業(yè)部范圍的縣域支行有2102家，網(wǎng)點1.25萬個，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了有力的制度保障。”農(nóng)行董事長谷澍表示。

創(chuàng)新驅(qū)動 全面提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)供給能力

從事螃蟹養(yǎng)殖的江蘇昆山石牌鎮(zhèn)武城村村民宋明根沒想到，今年3月初，一份“白名單”讓他獲得了農(nóng)行的一筆貸款。用這筆錢，宋明根加購了一批蟹苗，魚塘畝產(chǎn)較去年增長了20%。

這份“白名單”，是農(nóng)行江蘇分行圍繞當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群等，創(chuàng)新推出“一項目一方案一授權(quán)”普惠信貸業(yè)務(wù)的縮影。到6月末，全行累計授信白名單客戶92萬戶、金額811億元。

農(nóng)民實實在在的獲得感背后，是農(nóng)行堅持創(chuàng)新驅(qū)動，為鄉(xiāng)村振興提供精準(zhǔn)金融服務(wù)的探索。

針對我國縣域農(nóng)村發(fā)展差異大、金融需求多樣性的特點，農(nóng)行建立總行統(tǒng)籌、分行為主的產(chǎn)品創(chuàng)新機制。從農(nóng)民安家貸、美麗鄉(xiāng)村貸等線下產(chǎn)品，到惠農(nóng)e貸、小微e貸等線上產(chǎn)品，再到禽畜活體等新型抵質(zhì)押擔(dān)保方式，不斷創(chuàng)新推出“接地氣”的金融產(chǎn)品。

創(chuàng)新能力的提升，離不開科技的支撐。運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，農(nóng)行推出服務(wù)普通農(nóng)戶的線上貸款產(chǎn)品——惠農(nóng)e貸，大大提高了農(nóng)民貸款的可得性、便利性。

“要準(zhǔn)確把握我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展呈現(xiàn)出的新變化，運用創(chuàng)新思維做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。要針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域涌現(xiàn)的新產(chǎn)業(yè)、新工程、新載體、新需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升，加強金融服務(wù)的科技賦能，開創(chuàng)‘三農(nóng)’金融服務(wù)新局面。”谷澍表示。

守牢底線 確保鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)長期可持續(xù)

“三農(nóng)”領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，投入大、風(fēng)險高，把服務(wù)好鄉(xiāng)村振興與實現(xiàn)商業(yè)金融的可持續(xù)發(fā)展有機結(jié)合，是商業(yè)銀行必須面對的問題。

截至6月末，農(nóng)行縣域不良貸款余額891億元，不良率1.51%，比年初下降0.01個百分點。

科技手段是防控風(fēng)險的制勝法寶。據(jù)介紹，農(nóng)行建立全流程、自動化的農(nóng)戶貸款風(fēng)險防控體系，通過對接征信、公安、司法等系統(tǒng)，整合內(nèi)外數(shù)據(jù)建立模型，對農(nóng)戶整體畫像、交叉驗證，全面覆蓋客戶準(zhǔn)入、授信審批、簽約用款等貸前貸中貸后關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自動監(jiān)測風(fēng)險。

針對“三農(nóng)”金融服務(wù)中信息不對稱、信用不健全這一難題，農(nóng)業(yè)銀行積極參與、大力推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入開展“服務(wù)鄉(xiāng)村治理創(chuàng)建信用村、信用戶”工程，對信用村、信用戶，優(yōu)先給予貸款支持，實行優(yōu)惠利率，觸動農(nóng)民提高信用意識，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。截至6月末，全行共創(chuàng)建信用村3.8萬個、信用戶264萬戶。

“我們將始終把防范化解金融風(fēng)險放在重要位置，結(jié)合‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)特點，創(chuàng)新風(fēng)險管理工具和工作方式，讓金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興真正做到服務(wù)到位、風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)。”農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)陳軍表示。