隨著移動(dòng)支付的興起，人們出門購(gòu)物幾乎不用再揣著銀行卡了，只需帶上一部手機(jī)，就可以代替現(xiàn)金支付。因此，不少銀行卡被“打入冷宮”不再使用，時(shí)間長(zhǎng)了逐漸變成了“沉睡”賬戶。

近期，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加大，多家銀行陸續(xù)發(fā)出通知稱，要將不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”“超量賬戶”進(jìn)行清理。從清理范圍和清理時(shí)間來(lái)看，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不一。

《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，雖然銀行已開始對(duì)“睡眠賬戶”“沉睡卡”進(jìn)行清理，但很多儲(chǔ)戶卻對(duì)銀行的這類行動(dòng)并不知情，“望銀行主動(dòng)告知，以免造成影響”。

銀行清理“睡眠賬戶”標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行對(duì)“睡眠賬戶”定義的標(biāo)準(zhǔn)以及具體的清理規(guī)定有所不同。例如，一家國(guó)有大行規(guī)定，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，銀行將進(jìn)行銷戶清理。另一家銀行對(duì)“睡眠賬戶”進(jìn)行清理的條件是，連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶以及賬戶余額低于10元人民幣（含）以下。

在處理方式上，有的銀行對(duì)“睡眠賬戶”直接銷戶，有的銀行則對(duì)“睡眠賬戶”限制權(quán)限。一家國(guó)有行的客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前沒(méi)有自動(dòng)銷卡。一般都是2年以上沒(méi)有交易，才轉(zhuǎn)成“睡眠賬戶”，我們不會(huì)主動(dòng)清戶。

另一家股份制銀行的客戶經(jīng)理表示，對(duì)于長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易或賬戶存款余額為零的銀行卡，我們只是限制權(quán)限。半年無(wú)交易的，暫停其非柜面業(yè)務(wù)，但可以在柜臺(tái)再次開通。

在走訪中，多數(shù)銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，按照有關(guān)規(guī)定，同一個(gè)人在同一家銀行里面只能有一張I類卡，多余的卡會(huì)產(chǎn)生小額賬戶管理費(fèi)及年費(fèi)。同時(shí)，不用的銀行卡一旦被不法分子利用，還會(huì)帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。所以，建議儲(chǔ)戶將長(zhǎng)期不用的銀行卡注銷掉。

《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，根據(jù)各大銀行的公告內(nèi)容來(lái)看，銀行對(duì)“睡眠賬戶”的清理會(huì)有一個(gè)緩沖期，自公告之日起到開始清理之日這段時(shí)間，儲(chǔ)戶可以通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等方式向長(zhǎng)期不使用的銀行卡轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)，這樣就不會(huì)被系統(tǒng)認(rèn)定為“睡眠賬戶”了。

記者還了解到，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡，但前提是沒(méi)有特殊簽約，有簽約過(guò)的賬戶需要先解除綁定，才可以銷戶。

對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，銀行的銷卡行動(dòng)對(duì)他們的影響有多大呢？對(duì)此，記者隨機(jī)采訪了部分儲(chǔ)戶。個(gè)別儲(chǔ)戶表示，清理“睡眠賬戶”對(duì)我們沒(méi)有太大影響，畢竟清理的都是一些閑置的銀行卡。

但大多數(shù)儲(chǔ)戶表示，對(duì)于銀行將不符合規(guī)范的銀行卡進(jìn)行清理一事并不清楚，也沒(méi)收到銀行相關(guān)信息的通知。很多儲(chǔ)戶抱怨稱：“銀行應(yīng)該主動(dòng)告知客戶，要不然，銀行卡在不知情的情況下就被注銷或限制使用后，將帶來(lái)很大的不便。”

“斷卡”有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，隨著監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，銀行對(duì)“睡眠賬戶”的清理也早就開始。2016年，央行規(guī)定，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)I類賬戶的銀行卡。隨后，多家銀行開始對(duì)多出來(lái)的銀行卡進(jìn)行銷戶清理。

為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。2019年，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》。2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開，監(jiān)管部門提出，要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

小花科技研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示近年來(lái)，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè)，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此，銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn)。部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是被非法利用。對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，清理“睡眠賬戶”，有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，卷入不必要的麻煩。(證券日?qǐng)?bào))