為加快建立完善有利于保護金融消費者權(quán)益的機制，央行近日發(fā)布《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》（以下簡稱《辦法》），從金融機構(gòu)規(guī)范、消費者金融信息保護及相關(guān)法律責任等方面作出詳細規(guī)定。《辦法》于2020年11月1日起實施。

央行有關(guān)部門負責人表示，金融消費者權(quán)益保護機制與一般消費領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護機制存在差異，《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》中的相關(guān)內(nèi)容在金融領(lǐng)域應(yīng)當進行更為細致的規(guī)定。2016年，央行印發(fā)了金融消費者權(quán)益保護實施辦法，并于去年修訂后向社會公開征集意見。此次發(fā)布的《辦法》中，央行結(jié)合新需求、新情況、新問題等進行了修訂和增補相關(guān)條款，也將原規(guī)范性文件升格為部門規(guī)章。

具體來看，《辦法》對于銀行、支付機構(gòu)的經(jīng)營行為中劃出多條紅線。《辦法》指出，金融機構(gòu)不得利用技術(shù)手段、優(yōu)勢地位，強制或變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或服務(wù)；不得通過附加限制性條件的方式要求消費者購買、使用協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品或服務(wù)；不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關(guān)情況作出保證性承諾。對金融產(chǎn)品和服務(wù)進行信息披露時，應(yīng)當使用有利于金融消費者接收、理解的方式。

針對個人財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息等金融信息的保護問題，《辦法》規(guī)定，銀行、支付機構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費者金融信息，不得采取不正當方式收集消費者金融信息，不得變相強制收集消費者金融信息；銀行、支付機構(gòu)收集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進或者市場調(diào)查的，應(yīng)當以適當方式供金融消費者自主選擇是否同意。

同時，《辦法》還規(guī)定了相關(guān)法律責任。銀行與支付機構(gòu)有未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容等行為，按照法律、行政法規(guī)給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，央行或其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)情形單處或者并處警告、罰款。

央行有關(guān)負責人指出，原規(guī)范性文件沒有配置相應(yīng)罰則，對侵害金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為震懾力有限。《辦法》專章設(shè)置了法律責任，解決了金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域違法違規(guī)成本較低的問題。

央行表示，下一步，將持續(xù)做好《辦法》的落地實施工作，進一步規(guī)范銀行、支付機構(gòu)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為，切實保護金融消費者合法權(quán)益。銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當嚴格落實《辦法》各項要求，切實承擔起保護金融消費者合法權(quán)益的主體責任，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)。（記者 汪子旭）