新華社福州11月14日電題：網(wǎng)上公開售賣對公賬戶 詐騙團(tuán)伙“升級”手段務(wù)必警惕

新華社“新華視點(diǎn)”記者 鄭良

對公賬戶是用于企業(yè)之間資金往來的。“新華視點(diǎn)”記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有人在網(wǎng)上公開兜售對公賬戶，一套包含營業(yè)執(zhí)照、公司印章、銀行預(yù)留手機(jī)卡、銀行卡等完整企業(yè)對公賬戶材料的“八件套”，售價(jià)6000元至上萬元不等。

花錢買對公賬戶的是一些什么人？其目的何在？

多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案曝對公賬戶被用于轉(zhuǎn)移贓款

今年3月，福建漳州市民蔡某接到自稱“網(wǎng)絡(luò)貸款中心工作人員”的電話，對方以為其辦理貸款為由，騙取蔡某3.6萬元。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子得手后，迅速將資金轉(zhuǎn)入多個(gè)對公賬戶，這些賬戶分別屬于廣州、青島的多家公司。

“要查明開戶企業(yè)及法人信息、資金流向，需要到開戶行查詢，而詐騙分子使用的企業(yè)對公賬戶分布于多個(gè)省份，查明相關(guān)信息及資金流向，需要花費(fèi)大量成本。”辦案民警告訴記者。

根據(jù)公安部發(fā)布的消息，今年以來，針對大量企業(yè)對公賬戶被犯罪分子用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的情況，公安部組織部署各地公安機(jī)關(guān)開展偵查工作，嚴(yán)厲打擊買賣企業(yè)對公賬戶違法犯罪活動。

今年4月，在公安部統(tǒng)一部署指揮下，全國27個(gè)省區(qū)市開展集中收網(wǎng)行動，偵破特大販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶案，抓獲犯罪嫌疑人600多名，查獲企業(yè)對公賬戶1886個(gè)。

“今年以來，半數(shù)以上的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案出現(xiàn)利用企業(yè)對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款問題。”福州市公安局刑偵支隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在福建泉州，今年以來，公安機(jī)關(guān)偵辦的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，犯罪分子利用企業(yè)對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款的有300多起，同比增長70%以上。

犯罪團(tuán)伙招募在校學(xué)生、城市務(wù)工人員濫開對公賬戶售賣

根據(jù)中國人民銀行《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關(guān)規(guī)定，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶是為企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個(gè)體工商戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

原本用于企業(yè)資金往來的對公賬戶卻大量在網(wǎng)上出售。記者在網(wǎng)上搜索“對公賬戶購買”字樣，跳出大量售賣信息，售價(jià)數(shù)千元至上萬元不等。

“對公賬戶‘八件套’售價(jià)8000元。”一名賣家告訴記者，“八件套”包含公司和法人代表等完整信息、營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證（開戶資料）、公司章（公章、財(cái)務(wù)章、法人代表私章）、銀行預(yù)留手機(jī)卡、2個(gè)網(wǎng)銀U盾、法人代表身份證正反面照片、對公賬戶銀行卡及密碼。

這名賣家稱：“銀行賬戶是對公賬戶基本戶，有了這個(gè)賬戶，你還可以開設(shè)用來轉(zhuǎn)賬收款的一般賬戶，數(shù)量沒有限制。”

記者詢問這些銀行卡是誰開設(shè)的？會不會被開卡人掛失后將錢取走？多名賣家表示，他們做的是長線生意，不少是老客戶，開卡人身份和住址他們都清楚，萬一出現(xiàn)這種情況，他們會負(fù)責(zé)找開卡人把錢拿回來。

記者采訪了解到，涉案對公賬戶所對應(yīng)的公司不少是空殼公司，有的登記住址不存在，有的除了作為資金轉(zhuǎn)移通道外沒有任何其他交易往來。

泉州公安機(jī)關(guān)破獲的一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，涉案對公賬戶的開戶人為符某，注冊登記公司為浙江余姚的一家塑料廠。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司注冊登記地址并不存在。據(jù)犯罪嫌疑人交代，符某用自己的身份注冊公司，開設(shè)對公賬戶后販賣牟利。“符某名下還注冊了多家公司，多為空殼公司，注冊地址并不存在。”辦案民警告訴記者。

多地公安民警介紹，辦案中發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)對公賬戶開戶地在全國多個(gè)省份，或是有人持自己身份證，或是雇人在工商部門注冊公司，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后再到各大銀行柜臺開設(shè)對公賬戶，再轉(zhuǎn)賣牟利。

公安部今年4月破獲的特大販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶案件中，犯罪團(tuán)伙通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布廣告，大肆招募在校學(xué)生、城市務(wù)工人員等到各銀行開辦銀行卡和企業(yè)對公賬戶。

加強(qiáng)對對公賬戶的監(jiān)管，加強(qiáng)信用懲戒防范個(gè)人轉(zhuǎn)賣賬戶牟利

開辦對公賬戶的前提是擁有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。記者從市場監(jiān)督管理部門采訪了解到，公司和個(gè)體工商戶注冊成立后，均可領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并辦理對公賬戶。

公司登記管理?xiàng)l例明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照。中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法也明確規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。記者從法院采訪了解到，情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成買賣國家機(jī)關(guān)證件、妨害信用卡管理犯罪，將被追究刑事責(zé)任。

據(jù)悉，市場監(jiān)督管理部門對注冊申請主要進(jìn)行形式審查，即申請人是否提供了齊備的法定材料，申請人的身份是否真實(shí)等。

業(yè)內(nèi)人士表示，在推進(jìn)企業(yè)工商登記便利化、取消開設(shè)企業(yè)對公賬戶行政許可改革的同時(shí)，要完善事中、事后監(jiān)管，防止“放而不管”現(xiàn)象。

銀行業(yè)人士表示，國家對企業(yè)銀行賬戶監(jiān)管有明確規(guī)定，人民銀行要加強(qiáng)對企業(yè)銀行賬戶開設(shè)、撤銷、變更異常情況監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶交易異常的，要及時(shí)調(diào)查處理；各商業(yè)銀行在對企業(yè)和個(gè)體工商戶開設(shè)對公賬戶時(shí)，要審核其真實(shí)身份，核實(shí)其開戶意愿等。

多地公安民警建議，應(yīng)結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動，聯(lián)合公安、監(jiān)管部門開展專項(xiàng)打擊治理行動，重點(diǎn)整治企業(yè)多頭開戶、亂開賬戶、出租、出借、出售賬戶等行為。要加大對個(gè)人提供虛假信息申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照、開設(shè)企業(yè)銀行賬戶后轉(zhuǎn)賣牟利行為打擊、聯(lián)合懲戒力度。除了依法追究相應(yīng)法律責(zé)任外，還應(yīng)加強(qiáng)信用懲戒，讓貪圖小便宜用個(gè)人身份去申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照、辦理對公賬戶后轉(zhuǎn)賣牟利的人員寸步難行。