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打好“組合拳”助力小微企業(yè)發(fā)展——訪中國建設(shè)銀行董事長田國立

2018年11月22日 16:46 | 來源:新華社
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新華社北京11月22日電題:打好“組合拳”助力小微企業(yè)發(fā)展——訪中國建設(shè)銀行董事長田國立

新華社記者吳雨

近期召開的民營企業(yè)座談會為解決民營企業(yè)融資難融資貴問題指明了方向。就如何落實相關(guān)政策,記者日前采訪了中國建設(shè)銀行董事長田國立。

企業(yè)“等米下鍋” 銀行一線員工需打消“惜貸”顧慮

問:民營企業(yè)融資難融資貴的癥結(jié)在哪里?

田國立:民營企業(yè)融資難、融資貴問題多集中在小微企業(yè),主要癥結(jié)在于銀行信貸準入標準高、增信難度大、申貸流程長、期限不匹配等。由于銀企信息不對稱、抵押登記效率低,導(dǎo)致信貸調(diào)查、審批到發(fā)放的流程耗時拉長,企業(yè)“等米下鍋”現(xiàn)象普遍。與此同時,很多小微企業(yè)在向銀行申請貸款的過程中,需要承擔(dān)擔(dān)保和評估等第三方服務(wù)費用,這推高了企業(yè)的融資成本。

問:如何看待和應(yīng)對當(dāng)下部分銀行對民營企業(yè)“惜貸”的問題?

田國立:部分民營企業(yè)存在信息不透明、管理欠規(guī)范、跨行業(yè)過度擴張等問題,信用風(fēng)險相對較高,金融機構(gòu)出于考核、追責(zé)等方面壓力對其放貸較為謹慎。特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面,由于銀行金融機構(gòu)自身風(fēng)控能力的局限性,也就不敢放貸。

從效益上講,一線員工做小微企業(yè)客戶肯定不如做大企業(yè)客戶,這就要求銀行從內(nèi)部考核機制進行調(diào)整,正向激發(fā)客戶經(jīng)理和基層機構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的內(nèi)生動力。從問責(zé)上看,小微企業(yè)相對大企業(yè)風(fēng)險較高,不少員工在追責(zé)上有所擔(dān)心,這需要銀行機構(gòu)落實好銀保監(jiān)會盡職免責(zé)政策,建立和完善容錯糾錯機制,打消一線員工的顧慮,真正實現(xiàn)敢貸愿貸。

科技助力小微金融 大行打出“組合拳”

問:大型商業(yè)銀行能否做好小微金融?

田國立:引導(dǎo)資金流向社會最需要的地方是國有大行的責(zé)任所在,但服務(wù)小微企業(yè)不光是一種愿望,更是一種能力。沒有大數(shù)據(jù)應(yīng)用,沒有互聯(lián)網(wǎng)支撐,大型商業(yè)銀行做小微金融確實有困難。但隨著金融科技的發(fā)展,建行探索運用互聯(lián)網(wǎng)思維、利用科技手段整合數(shù)字資源,創(chuàng)新推出“小微快貸”“云稅貸”“抵押快貸”“平臺快貸”等一系列大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品,發(fā)布“惠懂你”App、普惠金融藍皮書和普惠小微指數(shù)等,在解決民營和小微企業(yè)融資痛點方面,取得了一系列實實在在的成果。

數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,建行服務(wù)的對公信貸客戶中,民營企業(yè)占比九成,融資余額占比近30%。民營企業(yè)貸款余額1.7萬億元,同比增速10.34%,高于對公貸款平均增速。建行用于小微企業(yè)貸款余額1.49萬億元,貸款客戶87.4萬戶,較年初新增26.9萬戶,增長44.39%。

服務(wù)小微企業(yè)需要金融行業(yè)共同努力,因此建行也將自身積累的業(yè)務(wù)、技術(shù)經(jīng)驗和成果輸出給中小金融機構(gòu)。截至目前,建行同業(yè)合作平臺框架協(xié)議客戶數(shù)達1583家,已與80多家中小金融機構(gòu)明確零售智能風(fēng)控產(chǎn)品合作意向。

問:近期建行出臺了哪些措施支持民營和小微企業(yè)發(fā)展?

田國立:民營企業(yè)座談會后,建行連續(xù)下發(fā)3個文件,在強化信貸政策支持、增加資源配置,優(yōu)化績效考核、激發(fā)內(nèi)生動力,創(chuàng)新服務(wù)新模式、提升業(yè)務(wù)處理效率和能力,實施差別化信貸政策、提升民營企業(yè)金融服務(wù)可獲性等方面,提出26條具體舉措和工作要求。

針對民營經(jīng)濟發(fā)展,建行打出了一套“組合拳”,堅持優(yōu)先服務(wù)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、優(yōu)先支持重點行業(yè)、優(yōu)先支持民營經(jīng)濟活躍區(qū)域、優(yōu)先支持供應(yīng)鏈條企業(yè)、優(yōu)先幫扶臨時困難企業(yè)渡過難關(guān)“五個優(yōu)先”,配套強化授信研究、強化產(chǎn)品創(chuàng)新、強化服務(wù)效率、強化金融科技運用“四個強化”,建立保障資金來源、保障資源配置、保障盡職免責(zé)、保障策略幫扶“四個保障”,給民營企業(yè)“輸血”,以實際行動助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

在加大信貸投入的同時,建行還將針對民營和小微企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。建行打算在深圳投資100億元建立科技產(chǎn)業(yè)園,投貸聯(lián)動幫助一批有技術(shù)前景的企業(yè)“孵化”成長。同時,建行已募集約300億元種子基金,力圖撬動3000億元的資金規(guī)模以支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。

長遠規(guī)劃普惠金融 精準滴灌民營小微

問:如何確保銀行支持民營和小微企業(yè)融資的長期性和可持續(xù)性?

田國立:痛點對商業(yè)銀行來說其實就是機會,關(guān)鍵在于我們有沒有解決痛點的能力,解決好了就能帶來巨大的市場前景。對大客戶的服務(wù),銀行之間競爭白熱化。與之相比,服務(wù)草根客群、長尾客戶對銀行來說有著巨大的發(fā)展空間。只要有機會都不會拒絕,更何況金融科技給了銀行一個“西瓜和芝麻一起撿”的機會。

在激烈的市場競爭中,現(xiàn)在是“得小微者得天下”,關(guān)鍵是在考驗?zāi)募覚C構(gòu)風(fēng)險控制能力更強、定價模型成熟度更高。對建行來說,普惠金融絕不是權(quán)宜之計,而是關(guān)乎未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略。

對此,建行提出了普惠金融三年發(fā)展規(guī)劃:未來三年,普惠金融貸款余額達到1萬億元,客戶新增力爭突破200萬戶,貸款不良率力爭控制在3%以內(nèi)。

既然有了長遠規(guī)劃,就不可能是熱鬧一陣的事情,而是肯定要持續(xù)干下去,把水直接澆到根上,精準滴灌到最底層、最急需金融服務(wù)的民營和小微企業(yè)。

問:在發(fā)力服務(wù)民營和小微企業(yè)的同時如何防范風(fēng)險?

田國立:在有序積極支持民企融資的同時,也應(yīng)加強風(fēng)險防范,避免授信的集中過度。對此,監(jiān)管部門有著明確的要求,各家商業(yè)銀行也會依據(jù)自身風(fēng)險偏好考量企業(yè)。

支持民營和小微企業(yè)發(fā)展是一個長期的過程,如果不考量風(fēng)險、不計成本,不僅會影響金融資源有效配置,還可能產(chǎn)生套利空間,影響企業(yè)家專注主業(yè)的決心。因此,在紓解民營小微企業(yè)融資困境的同時,要防止部分民企過度融資后,在流動性充裕的情況下進行盲目多元化發(fā)展,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營不善。銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險偏好,關(guān)注企業(yè)自身的發(fā)展水平、還款能力和產(chǎn)品競爭力,依據(jù)市場化原則獨立自主做出判斷。

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:小微企業(yè) 中國建設(shè)銀行 田國立

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