作者:中國人民大學重陽金融研究院高級研究員 董希淼

習近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上強調(diào),“要改革和完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵機制,把銀行業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟發(fā)展掛鉤,解決不敢貸、不愿貸的問題”。貫徹落實總書記要求,需要綜合施策、多方發(fā)力。金融從業(yè)機構(gòu)要與實體經(jīng)濟共克時艱,多做雪中送炭之事,讓金融服務更有溫度。

今年以來,我國金融市場在內(nèi)外部因素影響下保持基本穩(wěn)定,但也出現(xiàn)了一些新情況、新問題。比如,隨著金融強監(jiān)管政策疊加實施,影子銀行信用創(chuàng)造功能萎縮,社會融資規(guī)模增速明顯下滑;面臨經(jīng)濟下行壓力加大,金融機構(gòu)風險偏好普遍下降,部分行業(yè)、企業(yè)間的結(jié)構(gòu)性信用緊縮問題加劇。特別是不少民營企業(yè)普遍感到融資更難了、更貴了,一些企業(yè)甚至瀕臨股權(quán)質(zhì)押爆倉、資金鏈斷裂的邊緣。

上述困局出現(xiàn)的原因復雜多樣,解決起來不可能畢其功于一役,應以持久戰(zhàn)和“幾家抬”的精神,采取全方位、立體式措施,從貨幣信貸、財稅政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、環(huán)境優(yōu)化等方面,短期精準發(fā)力、長期標本兼治,綜合施策,協(xié)同推進,并探索和建立長效機制。中央和地方政府要上下聯(lián)動,協(xié)調(diào)配合,給民營經(jīng)濟吃下“定心丸”。從當下看,增加民營企業(yè)信貸、支持民營企業(yè)發(fā)債、設立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具等“三支箭”政策,針對性較強,有助短期內(nèi)增強企業(yè)信心,穩(wěn)定市場預期。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,金融業(yè)應進一步增強社會責任意識,穩(wěn)住并提升對實體經(jīng)濟的服務。金融業(yè)屬于現(xiàn)代服務行業(yè),服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務廣大客戶是天職。當下,應堅持市場化原則,大力支持有市場競爭力但暫時遇到困難的民營企業(yè)走出困境。比如,中國工商銀行與100家民營骨干企業(yè)簽署“總對總”合作協(xié)議,通過專屬服務團隊提供“融資+融智”服務。該行還將與其中的部分企業(yè)開展合作“債轉(zhuǎn)股”,助力企業(yè)優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)、增強發(fā)展后勁。在企業(yè)遇到困難的時候幫助企業(yè)渡過難關(guān),從微觀上看有助于企業(yè)走出流動性困境,從宏觀上有助于推動實體經(jīng)濟穩(wěn)中向好。只有企業(yè)經(jīng)營有活力,實體經(jīng)濟有后勁,金融機構(gòu)才能真正防范經(jīng)營風險并實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

金融服務要更有溫度,還要大力發(fā)展普惠金融,讓長期被排斥在正規(guī)金融體系之外的企業(yè)和個人及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。2015年12月份《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》印發(fā)后,我國普惠金融獲得了快速發(fā)展,金融普惠的陽光照進了小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域和亟需金融服務的弱勢群體,但普惠金融仍然面臨商業(yè)可持續(xù)問題。在這方面,一些數(shù)字科技公司的做法值得總結(jié)。例如,京東金融借助數(shù)字技術(shù),在全國1700個縣、30萬個行政村開展農(nóng)村金融業(yè)務,累計服務20萬中小微企業(yè),貸款總額近5000億元。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國普惠金融發(fā)展情況報告》指出:數(shù)字普惠金融引領(lǐng),是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要出路。當數(shù)字科技與社會使命相結(jié)合,就會被賦予溫度與能量。

有溫度的金融服務,可以提供更好的產(chǎn)品和服務,推動實現(xiàn)諾貝爾經(jīng)濟學獎得主羅伯特·希勒所期待的“好的社會”。讓金融普惠萬家,讓金融服務更有溫度,既是當下亟待解決的問題,更是長期努力的方向,任重道遠。