被監(jiān)管部門重拳打擊的現(xiàn)金貸平臺(tái)竟用換穿馬甲的手段企圖逃避監(jiān)管。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)6月12日發(fā)布消息稱,近期有部分機(jī)構(gòu)或平臺(tái)以手機(jī)回租、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣等形式變相發(fā)放現(xiàn)金貸,甚至故意致使借款人形成逾期。該協(xié)會(huì)呼吁消費(fèi)者審慎選擇平臺(tái),理性辦理借貸(6月13日《北京青年報(bào)》)。

現(xiàn)金貸亂象叢生,其中蘊(yùn)藏著諸多風(fēng)險(xiǎn),也讓不少人深受其害。對(duì)此,國(guó)家相關(guān)部門不乏治理措施。去年以來,國(guó)家金融監(jiān)管部門先后出臺(tái)有關(guān)文件,明確了規(guī)范現(xiàn)金貸等網(wǎng)絡(luò)借貸行為的管理要求,加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管并逐步化解其形成的風(fēng)險(xiǎn),其目的就是為了讓公眾少受其害,有效維護(hù)社會(huì)金融秩序的穩(wěn)定。

然而從現(xiàn)實(shí)看,違規(guī)的現(xiàn)金貸并非灰飛煙滅,而是玩起了變臉與變身術(shù),乃至偷天換日逃避監(jiān)管。誠(chéng)如媒體報(bào)道,比如有些平臺(tái)以手機(jī)回租形式發(fā)放貸款；有些平臺(tái)在貸款過程中搭售其他商品,變相抬高利率；有些平臺(tái)故意導(dǎo)致借款人逾期,收取高額逾期費(fèi)用等等,最終目的就是忽悠消費(fèi)者上當(dāng)。其中,以手機(jī)回租形式最猖獗。從本質(zhì)而言,這些新變種的現(xiàn)金貸難逃違法違規(guī)真面目。

對(duì)此,消費(fèi)者的警覺至關(guān)重要。比如,加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí),不斷增強(qiáng)防范意識(shí),無論進(jìn)行何種形式的貸款,既要認(rèn)真核查對(duì)方的資質(zhì),又應(yīng)該仔細(xì)閱讀合同條款以及留存相關(guān)證據(jù)；同時(shí),當(dāng)合法權(quán)益遭受損害時(shí),切忌忍氣吞聲,通過法律維權(quán)至關(guān)重要,或者向監(jiān)管部門與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉報(bào)等。同樣,面對(duì)著違規(guī)現(xiàn)金貸的變身術(shù),也需要監(jiān)管創(chuàng)新舉措。

據(jù)報(bào)道,6月7日,有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于提請(qǐng)對(duì)部分現(xiàn)金貸平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管的函》要求清理整頓手機(jī)“回租貸”變相開展的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。但是,落實(shí)到具體層面,各監(jiān)管部門不僅需要充足的勇氣,而且須有智慧性的監(jiān)管手段以凈化市場(chǎng)。

事實(shí)上,在監(jiān)管層面不乏一些真知灼見,比如一些媒體呼吁運(yùn)用好“穿透式監(jiān)管”——按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則,透過現(xiàn)金貸金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),根據(jù)業(yè)務(wù)功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則；還如,有專家建議,發(fā)展監(jiān)管科技,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),提升監(jiān)管效率等等。這些監(jiān)管措施,未嘗不能一用。同時(shí),據(jù)報(bào)道,“回租貸”相關(guān)平臺(tái)已超過100個(gè),注冊(cè)客戶數(shù)百萬人,大多數(shù)目標(biāo)客戶鎖定為大學(xué)生。由此可見,這也需要家校的共同努力,來規(guī)避這些大學(xué)生墜入非法現(xiàn)金貸陷阱。比如,引導(dǎo)學(xué)生量力量財(cái)而行,無論選擇什么樣的貸款平臺(tái),都要制訂好自己的還款計(jì)劃,以免落入借新還舊怪圈；更須謹(jǐn)防違規(guī)貸帶來的種種傷害等等。