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個(gè)人征信報(bào)告被查詢過(guò)多影響貸款
個(gè)人征信報(bào)告查詢次數(shù)太多會(huì)影響貸款申請(qǐng)審批?近日,有市民陳先生不解地向記者報(bào)料,稱銀行拒絕了其貸款的理由竟是征信報(bào)告查詢次數(shù)太多。
記者采訪了解到,如果過(guò)多查詢個(gè)人征信報(bào)告,的確會(huì)對(duì)貸款有影響,為了避免頻繁查詢,有業(yè)內(nèi)人士建議,不要輕易查詢貸款額度,也盡量減少信用卡申請(qǐng)或互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的申請(qǐng)。
同時(shí),央行廣州分行也提醒,發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí),可向人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。
廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 林曉麗
征信報(bào)告查詢次數(shù)過(guò)多真會(huì)影響銀行貸款嗎?
記者采訪了廣州多家銀行,均表示會(huì)影響。工行廣州分行相關(guān)人士表示,“硬查詢”次數(shù)過(guò)多會(huì)對(duì)申請(qǐng)銀行貸款有影響。所謂“硬查詢”就是因?qū)彶榭蛻舻娜谫Y申請(qǐng)而產(chǎn)生的查詢記錄,如信用卡審批、貸款審批等。
據(jù)了解,央行征信報(bào)告只有本人或者本人授權(quán)才能查詢。
而招行廣州分行表示,不管是個(gè)人自己查詢還是授權(quán)別人查詢,征信查詢次數(shù)過(guò)多側(cè)面表明客戶潛在負(fù)債壓力較大,客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。
融360貸款分析師吳超告訴記者,一般來(lái)說(shuō),一段時(shí)間內(nèi),個(gè)人征信報(bào)告因貸款、信用卡審批等原因被不同機(jī)構(gòu)多次查詢,但征信報(bào)告卻顯示該段時(shí)間內(nèi)用戶沒有成功獲批新貸款或成功申請(qǐng)到信用卡,那么,銀行有理由推測(cè)該用戶財(cái)務(wù)狀況不佳,還款能力堪憂,拒絕用戶的申貸請(qǐng)求。
央行征信中心官網(wǎng)也顯示,如果在一 段時(shí)間內(nèi),征信報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審
批等原因多次被不同的銀行查詢,但征信報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)沒有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡,可能說(shuō)明信息主體向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功,這樣的信息對(duì)后續(xù)相關(guān)申請(qǐng)可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。
不過(guò),央行廣州分行表示,信用報(bào)告只是作為銀行放貸的一個(gè)參考,是否放貸取決于銀行對(duì)客戶情況的綜合考量。
不要手癢
點(diǎn)擊貸款額度查詢
那么,征信報(bào)告查詢次數(shù)如何算頻繁查詢呢?
據(jù)了解,個(gè)人有權(quán)每年2次免費(fèi)查詢本人征信報(bào)告,其余查詢每次收費(fèi)10元。
即便自己很少或者不查征信記錄,但是實(shí)際上與金融機(jī)構(gòu)簽訂貸款協(xié)議的時(shí)候,合同中都會(huì)有授權(quán)金融機(jī)構(gòu)查詢的條款。
記者發(fā)現(xiàn),各家銀行對(duì)于查詢征信的頻次要求并不一致。不過(guò)多家銀行均以內(nèi)
部風(fēng)控規(guī)則,不能公開為由拒絕透露。
有業(yè)內(nèi)人士表示,1個(gè)月不要超過(guò)5
次,2個(gè)月不要超過(guò)10次。
如何避免過(guò)多查詢?
有銀行人士提醒,不要在網(wǎng)上輕易點(diǎn)擊查詢貸款額度。據(jù)介紹,此前,有客戶點(diǎn)擊了微信錢包中的“微粒貸”業(yè)務(wù)查看額度,卻被騰訊旗下的“深圳前海微眾銀行股份有限公司”以“貸款審批”的原因向人民銀行查詢了個(gè)人征信記錄,而這一行為對(duì)自己后續(xù)的房貸申請(qǐng)產(chǎn)生了影響。不過(guò),微眾銀行也給出了解決的相關(guān)辦法,為客戶開具了“未借款證明”,以打消其他貸款機(jī)構(gòu)的疑慮。
吳超指出,申請(qǐng)?zhí)嘈庞每?,頻繁向互金公司申請(qǐng)小貸,也可能會(huì)導(dǎo)致征信記錄短時(shí)間內(nèi)被頻繁查詢。
央行廣州分行還提醒,如果發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí),可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢,也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。
此外,吳超還特別提醒,“征信記錄”可以視為個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證”。既可以影響個(gè)人借貸的審批和利率,還會(huì)影響到日常生活,比如越來(lái)越多的服務(wù)跟征信記錄掛鉤,個(gè)人信用越好,享受到的服務(wù)就越便捷。
據(jù)了解,除了要關(guān)注查詢記錄,征信記錄還包括個(gè)人基本信息、信貸信息、電信繳
費(fèi)類非金融負(fù)債信息、欠稅及行政執(zhí)法類公共信息等其它信
息。
信用卡盡早
還清后別立即銷卡
央行廣州分行表示,征信報(bào)告“不良信息”指信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息,對(duì)信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息,以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年,即逾期記錄將在還清之日起展示5年,5年后在人民銀行征信系統(tǒng)中將不再展示。
近日,市民馮小姐就為自己信用卡多次逾期而被多家銀行拒貸而懊悔不已。
吳超提醒,如果有貸款或者使用信用卡,應(yīng)注意量入為出,按時(shí)還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄,應(yīng)盡快還款,積極采取措施避免再次發(fā)生。
特別要提醒的是,信用卡出現(xiàn)逾期,應(yīng)盡快還清欠款,但這時(shí)如果你立即銷卡,那么征信記錄中仍然展示不良記錄, 且無(wú)新的還款記錄。最好的辦法是還清欠款后繼續(xù)使用該卡兩年(一般金融機(jī)構(gòu)只看近兩年的征信記錄),征信記錄中雖然有不良記錄, 但也積累了新按時(shí)還款記錄。
提醒 花錢能洗白征信?騙人!
吳超指出,征信報(bào)告出現(xiàn)污點(diǎn),并不代表一定不能申請(qǐng)銀行貸款,征信報(bào)告只是放貸機(jī)構(gòu)信貸決策的參考因素之一,一家拒貸,還可以試試其他放貸機(jī)構(gòu),不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好和客戶定位不同,愿意接受的客戶也不同。
需要提醒的是,所有聲稱花錢就能洗白征信的做法,一定是騙人的。
央行廣州分行還表示,個(gè)人征信信息只有報(bào)送機(jī)構(gòu)才有修改權(quán)限。如果個(gè)人發(fā)現(xiàn)自己信用報(bào)告中的貸款信息錯(cuò)誤,可以向貸款機(jī)構(gòu)質(zhì)詢,也可以通過(guò)中國(guó)人民銀行征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)異議處理流程來(lái)解決。
編輯:曾珂
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