支付清算迎來嚴(yán)監(jiān)管

第三方支付加速洗牌 跨境支付成新戰(zhàn)場

隨著金融防風(fēng)險的不斷加大，有關(guān)P2P支付通道和第三方支付業(yè)務(wù)監(jiān)管正逐步加碼。記者從業(yè)內(nèi)人士獲悉，農(nóng)業(yè)銀行最近下發(fā)通知，嚴(yán)禁將農(nóng)行代收接口用于互金理財(包括但不限于P2P)、基金、消費金融、還款等場景。其中涉及投融資行業(yè)的農(nóng)行代收、實時收款、實名付交易通道業(yè)已關(guān)閉。在此之前包括民生、平安等銀行因違規(guī)清算被罰。支付清算行業(yè)正從銀行端和第三方機構(gòu)等多方迎來強監(jiān)管。

事實上，農(nóng)行并不是第一家收緊支付通道的機構(gòu)。對P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融而言，招商銀行、民生銀行、華夏銀行已經(jīng)停止與P2P的支付端口。其他仍持的銀行卡也有單筆、單日限額。如工行單日單筆限額為5萬元。

除了業(yè)務(wù)叫停外，“吃單”的機構(gòu)也屢見不鮮。記者觀察到，近兩年來，隨著支付行業(yè)亂象的不斷增多，央行也在加大對支付行業(yè)的處罰力度，罰單和罰沒總金額逐年攀升。2月23日，華夏銀行濟南分行、浦發(fā)銀行濟南分行因違反支付清算業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定就被吃罰單。

另外，除銀行端的嚴(yán)監(jiān)管外，對第三方支付機構(gòu)的清理整頓也一直在進行中。去年年底，央行下發(fā)特急文件要求，2018年起支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。這是央行第二次調(diào)整支付機構(gòu)備付金交存比例。這一政策對不少中小型第三方支付機構(gòu)而言，幾乎是被扼住了“咽喉”，也令整個行業(yè)的淘汰賽急劇升溫。

與此同時，監(jiān)管機構(gòu)對第三方支付機構(gòu)的處罰力度也令整個行業(yè)承受著高壓。據(jù)統(tǒng)計，2017年全年，央行針對第三方支付共開出109張罰單，是2016年罰單總數(shù)的3倍，累計罰款金額約2800萬元。其中，支付巨頭支付寶、財付通也在2017年首次遭到處罰。

面對不斷加劇的競爭壓力，有支付企業(yè)選擇了另辟蹊徑。“越來越多的第三方支付機構(gòu)發(fā)力跨境支付業(yè)務(wù)，進而將業(yè)務(wù)拓展至海外市場。”上述業(yè)內(nèi)人士向記者表示。在他看來，近期有第三方支付機構(gòu)選擇赴港上市，除打開更多的融資渠道外，盡早地接觸海外市場或也是其考量的因素。

事實上，作為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場兩大龍頭公司支付寶和財付通都有把觸角深入海外市場。目前支付寶已經(jīng)登陸了27個國家和地區(qū)，且全球累計12萬個貿(mào)易商使用支付寶。而微信方面，微信支付已登陸超過了13個境外國家和地區(qū)，在全球范圍內(nèi)覆蓋超過13萬家境外商戶。

在業(yè)內(nèi)專家看來，跨境支付之所以會成為第三方支付的新戰(zhàn)場，除了市場狀況和企業(yè)策略外，還有一定的客觀有利因素在內(nèi)。央行于2015年推出的人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)，從業(yè)務(wù)流程、服務(wù)協(xié)議、技術(shù)規(guī)范等多方面構(gòu)建起了人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。相比傳統(tǒng)的大額支付系統(tǒng)，CIPS的優(yōu)勢非常明顯：另外，在整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道的基礎(chǔ)上減少了中間流程，境外公司可通過國內(nèi)的分支機構(gòu)實現(xiàn)人民幣結(jié)算，從而提升了跨境結(jié)算效率和交易安全性。記者 鐘源