在俄羅斯，銀聯(lián)卡已擁有了相當(dāng)規(guī)模的覆蓋率。圖為商場(chǎng)里隨處可見(jiàn)的銀聯(lián)卡標(biāo)識(shí)。吳焰 攝

到商場(chǎng)購(gòu)物，一張銀聯(lián)卡盡可搞定；乘地鐵公交，用支付寶掃碼就成……中國(guó)人熟悉的“刷卡掃碼”支付方式，正快速推廣到俄羅斯越來(lái)越多的城市和商業(yè)服務(wù)系統(tǒng)。

步入新年，來(lái)自銀聯(lián)國(guó)際的消息稱：2018年俄羅斯世界杯賽前，當(dāng)?shù)刈詣?dòng)取款機(jī)（ATM）和商戶POS終端的銀聯(lián)卡受理覆蓋率，將進(jìn)一步提高到90%。莫斯科、圣彼得堡、加里寧格勒、伏爾加格勒等比賽承辦城市，將基本實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡受理無(wú)障礙。俄羅斯航空、西伯利亞航空等航空公司官網(wǎng)上，也提供銀聯(lián)卡支付服務(wù)。

幾乎同時(shí)，在俄羅斯?fàn)I業(yè)額排名第三、第四位的兩家大型連鎖超市“蓮塔”和“迪克西”也表示，將在中國(guó)春節(jié)前后正式啟用支付寶系統(tǒng)。此前，莫斯科市公交、地鐵、付費(fèi)自行車等城市交通系統(tǒng)，相繼宣布引入支付寶，可以掃碼購(gòu)票。

無(wú)論是以銀聯(lián)為主的傳統(tǒng)結(jié)算模式，還是以支付寶為代表的新型移動(dòng)支付，“中國(guó)式支付”在提速落地俄羅斯的同時(shí)，也為雙方未來(lái)合作打開(kāi)新的空間。

跟隨國(guó)人大步“出海”

“接受支付寶是我們的主意。要知道，這是中國(guó)最流行的支付方式之一。”去年7月，位于紅場(chǎng)附近的全俄高檔購(gòu)物中心莫斯科中央百貨商場(chǎng)，首次啟動(dòng)了支付寶系統(tǒng)。當(dāng)被俄媒問(wèn)及此舉初衷時(shí)，商場(chǎng)執(zhí)行總裁亞歷山大·帕夫洛夫如是表述。

中國(guó)龐大的游客群體與消費(fèi)能力，是俄羅斯銀行系統(tǒng)愿意與銀聯(lián)、支付寶合作的重要原因，也是無(wú)數(shù)商戶樂(lè)意接入支付系統(tǒng)的興趣所在。

俄羅斯“世界無(wú)國(guó)界”旅游協(xié)會(huì)近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2017年，有超過(guò)90萬(wàn)名“免簽證”團(tuán)中國(guó)游客到訪，比上年增加18%。據(jù)預(yù)估，2018年世界杯期間，赴俄羅斯觀賽的中國(guó)游客至少10萬(wàn)人。中國(guó)駐俄使館的統(tǒng)計(jì)也表明，在俄中國(guó)留學(xué)生已達(dá)3萬(wàn)多人，近年來(lái)每年中俄人員往來(lái)超過(guò)300萬(wàn)人次。

“我們注意到中國(guó)人的數(shù)量在持續(xù)增長(zhǎng)。”俄羅斯外貿(mào)銀行商業(yè)部主任阿列克謝稱，“這一市場(chǎng)的潛在規(guī)模將達(dá)每年3000億盧布（約合330億元人民幣）”。

可以佐證此觀點(diǎn)的是：據(jù)帕夫洛夫透露，莫斯科中央百貨商場(chǎng)目前9%的營(yíng)業(yè)額來(lái)自中國(guó)游客。另一座著名旅游城市圣彼得堡的列寧格勒商場(chǎng)，中國(guó)消費(fèi)者貢獻(xiàn)的營(yíng)業(yè)額比例更高達(dá)22%。

事實(shí)上，為爭(zhēng)取市場(chǎng)和用戶，中國(guó)的支付企業(yè)也在想方設(shè)法，包括采用“補(bǔ)貼”“優(yōu)惠”等方式。俄羅斯各大機(jī)場(chǎng)免稅店、商場(chǎng)，常見(jiàn)貼著類似“刷銀聯(lián)卡八五折”的優(yōu)惠信息，支付寶也以“最優(yōu)惠匯率”來(lái)吸引用戶。莫斯科加加林廣場(chǎng)商圈，商家店鋪林立，八成以上標(biāo)示可用銀聯(lián)卡。在一家品牌專賣鞋店，售貨員瓦蓮金娜告訴記者，店里用銀聯(lián)支付已有9年。

越來(lái)越多的俄羅斯本地居民也開(kāi)始辦理和使用銀聯(lián)卡。天然氣工業(yè)銀行、俄羅斯農(nóng)業(yè)銀行、濱海社會(huì)銀行等當(dāng)?shù)?0余家銀行，已累計(jì)發(fā)行銀聯(lián)卡近130萬(wàn)張。2017年7月，銀聯(lián)國(guó)際與俄羅斯國(guó)家支付卡公司實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡合作，原來(lái)只能在俄境內(nèi)使用的MIR卡，擴(kuò)大到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)覆蓋的160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，大大提升了俄羅斯居民的跨境用卡便利性。

一帶一路創(chuàng)造更多契機(jī)

俄羅斯加快引入“中國(guó)式支付”，還有一些背景。

以銀聯(lián)為例，其進(jìn)入俄羅斯市場(chǎng)是在2006年，但爆發(fā)式增長(zhǎng)主要在2014年后。那一年，受美歐制裁，在俄羅斯信用卡市場(chǎng)上占主導(dǎo)地位的維薩卡與萬(wàn)事達(dá)卡，停止提供在俄羅斯多家銀行的支付服務(wù)。俄政府因此“痛定思痛”，決心建立自己的支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)多元化結(jié)算體系。其時(shí)，中俄兩國(guó)已確立了全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系，作為世界知名的國(guó)際信用卡之一的中國(guó)銀聯(lián)，受到更多關(guān)注。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)駐俄代表樊繼光介紹，之后的3年，銀聯(lián)在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)卡量激增到200萬(wàn)張。

“一帶一路”的建設(shè)，也為中俄金融合作創(chuàng)造了更大契機(jī)。

一方面，隨著政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通的推進(jìn)，“一帶一路”區(qū)域內(nèi)來(lái)往人員的支付需要暢通便利；另一方面，以俄羅斯為主要輻射源，包括中亞、獨(dú)聯(lián)體國(guó)家在內(nèi)，均有提高金融支付現(xiàn)代化水平、維護(hù)本國(guó)金融安全、減少現(xiàn)金使用的需求。

去年5月，俄最大銀行聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)；8月，俄第二大銀行外貿(mào)銀行也在實(shí)現(xiàn)所有ATM可用銀聯(lián)卡的基礎(chǔ)上，開(kāi)通旗下商戶受理銀聯(lián)卡。僅2017年，俄羅斯境內(nèi)受理銀聯(lián)卡的商戶和ATM機(jī)數(shù)量增長(zhǎng)均在1倍以上，累計(jì)達(dá)63萬(wàn)家商戶和10萬(wàn)臺(tái)ATM。而在“一帶一路”沿線的國(guó)家和地區(qū)，使用銀聯(lián)卡的已有50多個(gè)。

另一個(gè)重要因素，是中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域的出色領(lǐng)跑。

近些年，中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)無(wú)現(xiàn)金服務(wù)全球化的步伐加快，不僅有以支付寶、微信為代表的新型移動(dòng)支付企業(yè)，連銀聯(lián)這樣傳統(tǒng)的跨境支付機(jī)構(gòu)也推出了“云閃付”等移動(dòng)支付方式，發(fā)展之快、應(yīng)用之廣，令歐美國(guó)家難以企及。在歐美、東南亞等國(guó)家和地區(qū)，僅支付寶就接入了12萬(wàn)多家海外線下商戶，支持18種外幣結(jié)算。當(dāng)?shù)聡?guó)青年阿福向總統(tǒng)寫(xiě)信“希望把支付寶帶回德國(guó)”、中國(guó)熱門(mén)移動(dòng)應(yīng)用在海外本地化誕生了“印度版支付寶”“菲律賓版微信支付”，渴望金融創(chuàng)新的俄羅斯，希望通過(guò)中國(guó)成熟的無(wú)現(xiàn)金支付技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。

海外故事才剛開(kāi)始

面對(duì)“中國(guó)式支付”在俄羅斯的開(kāi)疆拓土，無(wú)論是銀聯(lián)國(guó)際還是支付寶方面，相關(guān)負(fù)責(zé)人面對(duì)本報(bào)記者采訪時(shí)都不約而同地強(qiáng)調(diào)，“這只是第一步。故事剛剛開(kāi)始”。

事實(shí)上，“故事”已先一步在東南亞等國(guó)家地區(qū)拉開(kāi)帷幕。

在老撾，2015年11月，由銀聯(lián)、中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和老撾中央銀行共同合作建設(shè)的老撾國(guó)家銀行卡支付系統(tǒng)項(xiàng)目上線，幫助老撾建起一個(gè)覆蓋全境的國(guó)家銀行卡支付系統(tǒng)；在泰國(guó)，繼銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)成為泰國(guó)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后，銀聯(lián)又為泰國(guó)提供銀行卡轉(zhuǎn)接系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。銀聯(lián)還成為亞洲支付聯(lián)盟（APN）跨境芯片卡標(biāo)準(zhǔn)的唯一提供商，并與7家會(huì)員機(jī)構(gòu)簽署芯片卡標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)合作協(xié)議——這意味著，新加坡、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、印尼、菲律賓等國(guó)的主流轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)，都會(huì)把銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)作為受理、發(fā)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

俄羅斯是“一帶一路”沿線的重要國(guó)家，也是連接中東歐、輻射獨(dú)聯(lián)體的關(guān)鍵地區(qū)。“中國(guó)式支付”在這里的布局落子，不僅意味著人民幣在國(guó)際化征程中邁開(kāi)重要步伐，也通過(guò)參與境外市場(chǎng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系的對(duì)接和互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)及品牌等要素的“走出去”，提高在現(xiàn)代支付標(biāo)準(zhǔn)上的話語(yǔ)權(quán)。

“故事”的另一走向，是可能引發(fā)一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融科技創(chuàng)新帶來(lái)的“周邊革命”。以支付寶為例，中國(guó)消費(fèi)者手機(jī)里下載的支付寶應(yīng)用，來(lái)到海外會(huì)自動(dòng)切換成海外版，不僅有“錢包”功能，更提供大量“出境”服務(wù)，包括在當(dāng)?shù)氐某院韧鏄?lè)信息、景點(diǎn)門(mén)票購(gòu)買、“附近”商戶優(yōu)惠等等。正像支付寶俄羅斯地區(qū)負(fù)責(zé)人博格丹·扎羅日內(nèi)所說(shuō)，“我們提供的絕不只是支付工具，更希望創(chuàng)造一種改變生活方式的應(yīng)用。”

可以預(yù)期的是，隨著跨境支付的快速發(fā)展，新一輪跨境電子商務(wù)交易勢(shì)必將急速提升。伴隨著“中國(guó)式支付”海外擴(kuò)張的布局，銀行的業(yè)態(tài)、信用制度的重建、貨幣的形態(tài)、支付的安全、電商平臺(tái)的打造乃至網(wǎng)聯(lián)支付的監(jiān)管，也將迎來(lái)新的挑戰(zhàn)。（吳焰、張曉東）