13天三道急令 銀監(jiān)會(huì)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象；專(zhuān)家稱，今年可能有小銀行處于破產(chǎn)邊緣

開(kāi)年不到半個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)出第三道監(jiān)管文件。1月13日晚，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》(下稱“通知”)、《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)》(下稱“意見(jiàn)”)和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》(下稱“要點(diǎn)”)。

銀監(jiān)會(huì)此次深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，明確了8個(gè)重點(diǎn)整治方面，給出了22條工作要點(diǎn)。

突出“監(jiān)管姓監(jiān)”

經(jīng)過(guò)2017年的嚴(yán)監(jiān)管，2018年銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)從嚴(yán)治理銀行業(yè)各種亂象。

《通知》指出，深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，將重點(diǎn)整治問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)。“突出‘監(jiān)管姓監(jiān)’，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，注重建立長(zhǎng)效機(jī)制，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問(wèn)題。

在具體的操作上，銀監(jiān)會(huì)明確了2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等8個(gè)方面，每個(gè)方面給出若干工作要點(diǎn)。此外，銀監(jiān)會(huì)還單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

打擊金融“偽創(chuàng)新”

銀監(jiān)會(huì)表示，深化整治銀行業(yè)亂象，要處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系、短期化和常態(tài)化的關(guān)系、合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

在“穩(wěn)”和“進(jìn)”上，銀監(jiān)會(huì)表示，在化解存量風(fēng)險(xiǎn)上求穩(wěn)，在遏制增量風(fēng)險(xiǎn)上求進(jìn)，合理把握力度和節(jié)奏，預(yù)留政策空間，實(shí)行新老劃斷。

在合規(guī)發(fā)展與金融創(chuàng)新的關(guān)系上，銀監(jiān)會(huì)指出，“銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅(jiān)決予以整治和取締。

在防范金融風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，銀監(jiān)會(huì)表示，一方面，將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)。另一方面，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率。

延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)

2018年開(kāi)年不到半個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)已連續(xù)三次發(fā)布文件整治銀行業(yè)亂象。

1月5日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施2018年第1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確規(guī)定了主要股東的范圍、責(zé)任和監(jiān)管，加大了監(jiān)管部門(mén)對(duì)于違規(guī)股東的懲戒力度。

1月6日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(“2號(hào)文”)，加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。

連續(xù)3道文件，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管力度繼續(xù)延續(xù)。

2017年3月底至4月，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)下發(fā)文件，啟動(dòng)“三三四十”(三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象、十風(fēng)險(xiǎn))專(zhuān)項(xiàng)治理。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，專(zhuān)項(xiàng)檢查共查出問(wèn)題約5.97萬(wàn)個(gè)，涉及金額17.65萬(wàn)億元。

強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，伴隨著強(qiáng)問(wèn)責(zé)。新京報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)2017年全年罰沒(méi)金額是2016年的10倍。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年銀監(jiān)系統(tǒng)共處罰機(jī)構(gòu)1877家，處罰責(zé)任人員1547名，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

“整治銀行業(yè)亂象今后將成常態(tài)。今年仍將違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)作為治理重點(diǎn)。”接近銀監(jiān)會(huì)的人士向新京報(bào)表示。

■ 焦點(diǎn)

金融治亂為何連下“重錘”？

“2017年銀監(jiān)會(huì)“三三四十”專(zhuān)項(xiàng)治理取得較為明顯的效果，但銀行業(yè)的問(wèn)題涉及面廣、積累時(shí)間長(zhǎng)，通過(guò)半年多時(shí)間的整治不可能取得根本性好轉(zhuǎn)，還需要持續(xù)的監(jiān)管。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，銀行業(yè)有些問(wèn)題刻不容緩，在治理取得有效成果的基礎(chǔ)上還需要繼續(xù)保持監(jiān)管上的高壓。

連平還表示，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，需要特別重視，這一問(wèn)題也是目前銀行業(yè)治理中最迫切最重要最復(fù)雜的問(wèn)題。“影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，各個(gè)銀行或多或少存在這一問(wèn)題，而且因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)復(fù)雜，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)互相交織在一起。這一風(fēng)險(xiǎn)最可能帶來(lái)全局性風(fēng)險(xiǎn)，也最有可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。”

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行中心主任曾剛表示，目前監(jiān)管層面的制度不完善，存在監(jiān)管的短板，同時(shí)，在執(zhí)法的層面上也確實(shí)存在著很多空白點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)此次發(fā)文也是逐步夯實(shí)去年”三三四十“的整治成效，保障行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)造良好的制度基礎(chǔ)。

連平同時(shí)表示，不能簡(jiǎn)單地把監(jiān)管政策理解為金融方面的收緊。此外，此次監(jiān)管政策很重要的特點(diǎn)是不搞一刀切。在嚴(yán)厲措施之下，對(duì)于具體問(wèn)題的處理還留有一定的緩沖余地和回旋空間，政策具有彈性。這樣做，一方面可以嚴(yán)格推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)管，另一方面又使得行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。

公司治理為何放整治領(lǐng)域首位？

《要點(diǎn)》明確了2018年重點(diǎn)整治的8個(gè)方面，其中“公司治理不健全”被放在首位，并從股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面作了要求。

在社科院金融政策研究中心主任何海峰看來(lái)，把公司治理放在八大領(lǐng)域的首位主要出于兩方面的考量。首先，公司治理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的方面，2017年開(kāi)啟的“三三四十”等專(zhuān)項(xiàng)整治也是為了約束銀行的公司治理；其次，中國(guó)銀行業(yè)規(guī)模已經(jīng)非常巨大，未來(lái)將更注重高質(zhì)量發(fā)展，公司治理至關(guān)重要。

“2018年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的‘1號(hào)文’就是約束主要股東行為，完善公司治理從而使得銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的。”何海峰說(shuō)。他還以廣發(fā)銀行“僑興債”為例表示，“僑興債”問(wèn)題屬于公司內(nèi)控失范的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

連平認(rèn)為，公司治理不一定是目前銀行業(yè)最迫切需要治理的亂象。不過(guò)，從銀監(jiān)會(huì)角度看，最需要對(duì)微觀金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，而公司治理是微觀金融機(jī)構(gòu)中比較高層面的部分。“將這一問(wèn)題放在首位，或與‘僑興債’等近年爆發(fā)的金融案件有關(guān)，這些案件是因公司內(nèi)部治理上出現(xiàn)問(wèn)題所致。”

對(duì)2018年銀行業(yè)有啥影響？

在曾剛看來(lái)，過(guò)去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念以發(fā)展為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)有所忽視，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累。與此同時(shí)，銀行發(fā)展模式步入死胡同。“銀行業(yè)不斷出現(xiàn)的‘資產(chǎn)荒’、‘負(fù)債荒’，主要是因?yàn)殂y行想快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模和利潤(rùn)擴(kuò)張，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要造成的。監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過(guò)去不切實(shí)際的過(guò)度擴(kuò)張取向，樹(shù)立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，度過(guò)監(jiān)管強(qiáng)約束的‘陣痛’之后，銀行業(yè)可以進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展的道路。”

連平表示，因?yàn)橹行C(jī)構(gòu)此前業(yè)務(wù)發(fā)展較為激進(jìn)，監(jiān)管對(duì)中小機(jī)構(gòu)影響較大，而一些此前業(yè)務(wù)較平穩(wěn)發(fā)展的機(jī)構(gòu)面臨的壓力比較小。2018年可能出現(xiàn)有些小銀行處于破產(chǎn)的邊緣。出現(xiàn)這種狀況不一定是壞事，中小銀行經(jīng)過(guò)這一輪沖擊后，未來(lái)在業(yè)務(wù)開(kāi)展上會(huì)更謹(jǐn)慎。

■ 特寫(xiě)

銀行人：“偽創(chuàng)新”路子走不通了

13日晚，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)監(jiān)管文件之后，某股份制銀行地方分行副行長(zhǎng)張林(化名)的銀行同行朋友圈“哀號(hào)一片”：“有人說(shuō)，2018年可以好好抽時(shí)間去讀個(gè)MBA了。”

“前些年銀行業(yè)亂象太多了，券商、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融人士、各種利益相關(guān)人士都從中撈了一杯羹，現(xiàn)在是散場(chǎng)的時(shí)候了。”張林說(shuō)，經(jīng)過(guò)2017年的嚴(yán)監(jiān)管，本來(lái)以為2018年會(huì)好一點(diǎn)，“沒(méi)想到開(kāi)局之年是連續(xù)的大棒，一些總想鉆空子的人，幻想再次徹底打破。”

在張林看來(lái)，13日晚發(fā)布的《通知》是監(jiān)管政策的百科全書(shū)。“以前是時(shí)段性的監(jiān)管，先堵這個(gè)口子再堵那個(gè)口子。前幾天出臺(tái)的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》堵住了‘偽創(chuàng)新’的最后一個(gè)口子，這次出臺(tái)的文件是監(jiān)管政策的總綱領(lǐng)，可能一些條款并不特別新鮮，但是監(jiān)管覆蓋面特別廣。”

此外，張林認(rèn)為，在連續(xù)的嚴(yán)監(jiān)管之下，預(yù)計(jì)銀行業(yè)將出現(xiàn)明顯的分化。

“一直走正道、苦練內(nèi)功的銀行，預(yù)計(jì)估值會(huì)越來(lái)越高，未來(lái)的路越來(lái)越好走。而以前一些走‘偽創(chuàng)新’路子的銀行預(yù)計(jì)將受到很大的沖擊，未來(lái)的發(fā)展之路也越來(lái)越艱難。”張林說(shuō)，金融被強(qiáng)行縮表和洗牌，隨著潮水退去，將迎來(lái)全新的銀行業(yè)格局。

新京報(bào)記者 侯潤(rùn)芳