被害人多為學(xué)生親友 資金鏈斷裂致東窗事發(fā)

姚雯/漫畫

一名退休鄉(xiāng)村女教師,以高息名義向他人非法集資后再轉(zhuǎn)借他人或擔(dān)保公司。出于私人關(guān)系的信任及高額利息的誘惑,70余名被害人把700余萬元交給了她。但放出去的貸款未能及時收回,導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷裂,東窗事發(fā)。

退休發(fā)揮余熱卻錯選生財之道

現(xiàn)年59歲的張靜梅原是河南省淇縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)中學(xué)的一名教師。從事教育工作多年的她不僅學(xué)生弟子遍布當(dāng)?shù)?養(yǎng)育的兩個孩子也都從名牌大學(xué)畢業(yè),曾因此獲得鶴壁市“優(yōu)秀母親”的榮譽稱號。

2012年底,張靜梅從工作了三十多年的教師崗位上退休。原本一直忙碌的她突然清閑下來后覺得不太習(xí)慣。一次去往鶴壁新區(qū)的途中,她看到某投資擔(dān)保公司在做宣傳活動。在該公司工作人員的熱情介紹下,張靜梅了解到把錢存入到該投資擔(dān)保公司能獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的利息收入。為了打發(fā)清閑時光,也為了頗高的利息收入,張靜梅和該投資擔(dān)保公司簽下合同,做了該公司的業(yè)務(wù)代辦員。

利用學(xué)生親友信任牟利

從1998年開始,張靜梅就借用其外甥女王某的名字做起農(nóng)村信用合作聯(lián)社的業(yè)務(wù)代辦員。在此期間,她經(jīng)常介紹老家的親友往農(nóng)村信用合作聯(lián)社存錢,并一直相安無事。由此她也取得了家中親友的信任。2006年,由于中國銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于清理農(nóng)村信用合作聯(lián)社代辦站、郵政儲蓄代辦機構(gòu)的通知》,農(nóng)村信用合作聯(lián)社不再設(shè)有代辦員這一職位,但農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)有些人卻并不清楚這一情況,這也讓張靜梅繼續(xù)冒用農(nóng)村信用合作聯(lián)社代辦員這一職位鉆了空子。

2012年底,張靜梅成為鶴壁某投資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)代辦員后,為提升業(yè)績,便利用自己學(xué)生眾多的人脈優(yōu)勢和以前做過農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務(wù)代辦員的便利,以許諾較高收益為誘餌吸收多人存款至該公司名下。

2014年之后,社會上的一些非法集資事件逐漸爆發(fā),媒體宣傳非法集資危害的新聞也增多起來。由此,當(dāng)?shù)厝藢ν顿Y擔(dān)保公司的警惕性愈加提高,張靜梅的代辦業(yè)務(wù)因此受到較大影響。為了讓身邊人放心地把錢存到她的手里,張靜梅私自從農(nóng)村信用合作聯(lián)社拿走大量存款專用票據(jù)。在他人把錢交到張靜梅手里時,她就用這些存款專用票據(jù)給對方出具憑證,使好多人認(rèn)為交給她的錢是存到了農(nóng)村信用合作聯(lián)社里了,不會有什么危險。

經(jīng)調(diào)查,截至2015年底,張靜梅以給農(nóng)村信用合作聯(lián)社代辦儲蓄的名義吸收存款達(dá)300余萬元,個人名義吸收存款400余萬元。

逃逸后選擇投案自首

2015年5月,張靜梅簽約的鶴壁市某投資擔(dān)保公司資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。張靜梅聽聞消息后立即到該公司想提取出之前存入的310萬元存款,但卻被告知只能將存款延期或者折抵買下該公司名下所有的商品房。眼看所投入的存款可能“打水漂”,張靜梅只好將所有款項折抵買下了該投資擔(dān)保公司名下的三套房屋以便賣掉變現(xiàn),但卻一直沒人購買。

2015年上半年,張靜梅將吸收到的存款中的200余萬元,高息轉(zhuǎn)借給了做建筑工程的晉某,200余萬元轉(zhuǎn)借給做旅行產(chǎn)業(yè)的劉某。2016年底,晉某、劉某因為資金款項未能及時收回,所欠張靜梅的借款也一直沒有償還。

2016年春節(jié)前夕,陸續(xù)有親友、學(xué)生到張靜梅處提取所存款項卻被一直推脫。部分出借人到農(nóng)村信用合作聯(lián)社用張靜梅所給存款憑證取款時卻被工作人員告知為無效憑證。至此,張靜梅非法吸收存款的消息開始擴散。憤怒的親友、學(xué)生陸續(xù)找上張靜梅家討債。

覺得無法面對親戚朋友,更害怕他們得知自己的存款要不回來時有過激行為,張靜梅逃逸到陜西省西安市郊區(qū)的某個農(nóng)村躲藏了起來。找不到張靜梅的學(xué)生、親友陸續(xù)到淇縣公安局報案。隨著公安機關(guān)對她進行網(wǎng)上追逃,張靜梅在西安的生活受到很大限制,更難熬的是心理上的沉重壓力。在經(jīng)歷了3個多月的躲藏生活之后,不堪重壓的張靜梅終于在2016年3月28日選擇到淇縣公安局投案自首,公安機關(guān)于同日對其刑事拘留。經(jīng)調(diào)查核實,張靜梅累計非法吸收公眾存款達(dá)764萬余元。

2017年10月15日,經(jīng)河南省淇縣檢察院提起公訴,淇縣法院以非法吸收公眾存款罪,判處被告人張靜梅有期徒刑五年,并處罰金15萬元。

據(jù)承辦該案的檢察官介紹,與城市相比,農(nóng)村非法集資隱蔽性較強。其一是利用熟人吸儲。非法集資更多通過在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員,以高額利息差誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展親友等熟人儲戶。其二是利用偽裝身份、單據(jù)吸儲。有些利用農(nóng)信社在各村已清理的“代辦員”以信用合作聯(lián)社的名義在農(nóng)村吸儲,更偽造甚至直接私用銀行存款單據(jù),交給不明真相的群眾,令人真假難辨。隨著非法集資向鄉(xiāng)村蔓延的加劇,一些社會風(fēng)險日益顯現(xiàn)。與城市動輒上億元的非法集資相比,鄉(xiāng)村非法集資盡管數(shù)額不大、案件不多,但由于農(nóng)民收入相對較低,非法集資造成的返貧危害更為嚴(yán)重。