租房也能按揭貸款、最高可貸100萬(wàn)元、利率比買房還要低？！日前，建設(shè)銀行深圳分行與萬(wàn)科、碧桂園等11家房地產(chǎn)公司簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議。這份“銀企合作”協(xié)議，不僅帶來(lái)了首批5481套長(zhǎng)租房源，還有面向租客的最長(zhǎng)十年期租房貸款。

近來(lái)，建行、中行、中信都紛紛通過銀政合作、銀企合作搶灘布局住房租賃市場(chǎng)。不負(fù)眾望的是，“外行人”瞬間帶來(lái)了像“租房貸款”這樣的新鮮玩意兒。在各地租購(gòu)并舉的樓市新政刺激下，租房貸款對(duì)分流購(gòu)房需求、抑制房?jī)r(jià)上漲能產(chǎn)生積極作用。不過，與購(gòu)房貸款一樣，在樓市調(diào)控的關(guān)鍵期內(nèi)，租房貸款也面臨嚴(yán)審資質(zhì)、防范騙貸的壓力。

月供5000元租住“優(yōu)質(zhì)”房

建行推出的租房貸款“按居貸”，主要基于借款人資信狀況，采用“信用＋保證”的形式，貸款額度期限最長(zhǎng)10年，額度最高100萬(wàn)元。

由于剛剛推出，“按居貸”目前還未在全國(guó)普及，多地建行客服甚至對(duì)“租房貸款”都不了解。“租房貸款只是剛推出，還沒有發(fā)文件，我們也不清楚該怎么操作。”建行北京望京支行的工作人員說。

但在深圳，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已率先有了眉目。據(jù)建行深圳客服人員介紹，可通過線上和線下兩種方式申請(qǐng)“按居貸”，即使不是承租與建行合作的房源，也能享受租房貸款：線上需要通過“CCB建融家園”APP進(jìn)行租房交易，并提交身份信息預(yù)估額度辦理貸款；而如果未通過該APP租房、在其它中介租房，則可以到建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，辦理時(shí)需要提供租房合同和押金證明等材料。

實(shí)際上，這項(xiàng)貸款可幫助租客一次性支付租期內(nèi)的所有租金，租期至少一年。不過，貸款額度并不是與租金總額完全相符，有可能根據(jù)個(gè)人資質(zhì)有所降低、也不會(huì)高于租金總額。

建行方面透露，為培養(yǎng)“長(zhǎng)租即長(zhǎng)住，長(zhǎng)住即安家”的觀念，建行會(huì)對(duì)按居貸的貸款資源、利率給予一定優(yōu)惠條件。據(jù)透露，當(dāng)下銀行信貸投放規(guī)模吃緊，但未來(lái)對(duì)按居貸款的投放額度會(huì)保證供應(yīng)。

建行深圳蓮花山支行工作人員介紹，租房貸款的利率維持基準(zhǔn)利率，由于購(gòu)房貸款目前普遍有所上浮，因此租房貸款明顯比購(gòu)房貸款利率低。

租房本來(lái)就是月月付租金，貸款還月供意義何在？對(duì)此，建行工作人員解釋，如果以長(zhǎng)租5年的合同，申請(qǐng)10年的租房貸款，就可以將租房的經(jīng)濟(jì)壓力分擔(dān)到10年長(zhǎng)周期，并以較低價(jià)格享受比較優(yōu)質(zhì)的出租房。以一份年租金10萬(wàn)元、租期5年的租房合同為例，每月需要支付的租金是8000多元；如果貸款額度成功獲批50萬(wàn)元、貸10年，那么按目前房貸基準(zhǔn)利率粗算，每個(gè)月的月供大約為5200多元，明顯低于平均8000多元的月租金。

“在北京，一個(gè)三四十平方米的小房，月租也得5000多。如果能申請(qǐng)到租房貸款，就可以用5000多的月供，住上一套小兩居了。”正在為找房而苦惱的年輕白領(lǐng)小趙說。

嚴(yán)防騙貸套現(xiàn)成關(guān)鍵

不過，“按居貸”能否推行，還得看房東的“臉色”。房東通常愿意鎖定長(zhǎng)租客戶，但能否接受租金長(zhǎng)期不變？

建行工作人員透露，貸款額度獲批后，錢將直接打入房東的賬戶中。房主在一次性獲得租金后，也可用于投資理財(cái)賺取收益，這會(huì)吸引一批投資意愿強(qiáng)烈的房東接受租金不變的長(zhǎng)期合同。

不過，并非所有租客都有機(jī)會(huì)享受到租房貸款。根據(jù)建行深圳客服披露的規(guī)定，申請(qǐng)人需要滿足月收入高于5000元、連續(xù)3期繳存社保或公積金記錄、個(gè)人信用記錄良好等條件。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，如何防范“騙貸”也是租房貸款要面臨的關(guān)鍵考驗(yàn)。有房屋中介人士舉例，如果承租人找有房子的親朋好友做一份假的租賃合同，名義上貸款打入了房東的賬戶、但實(shí)際卻流進(jìn)自己的腰包，享受著基準(zhǔn)利率卻做其他投資。一旦用來(lái)買房，同樣有利用消費(fèi)貸炒房的嫌疑。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說，租房貸款與當(dāng)前的各類消費(fèi)貸有些類似，本身是一種普通貸款。近期相關(guān)部門嚴(yán)查類似消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市，因此對(duì)于此類貸款仍需積極監(jiān)管，尤其是在貸款方面需進(jìn)行審核。

樓市重心從買房轉(zhuǎn)向租房？

租房貸款的推出，是銀行類金融機(jī)構(gòu)嘗試租賃市場(chǎng)融資的重要突破。

在建行建融家園的APP頁(yè)面，“要買房，找建行”的著名廣告語(yǔ)，變成了“要租房，到建行”。這一字之差，折射出樓市未來(lái)發(fā)展重心從買房向租房調(diào)整的趨勢(shì)，而這也正是地產(chǎn)開發(fā)商和銀行紛紛布局長(zhǎng)租市場(chǎng)的原因。

本次建行簽約合作方之一碧桂園相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，將推動(dòng)租賃行為與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為社會(huì)提供穩(wěn)定的長(zhǎng)租房源，發(fā)展品牌化、規(guī)模化、專業(yè)化的住房租賃事業(yè)。碧桂園與建行合作的長(zhǎng)租項(xiàng)目預(yù)計(jì)將很快在深圳面市。碧桂園將向建行長(zhǎng)租平臺(tái)提供房源，建行則為碧桂園提供針對(duì)企業(yè)、項(xiàng)目和消費(fèi)者的三重金融服務(wù)。在此之前，碧桂園還與中信銀行簽約成立了300億元的長(zhǎng)租住宅保障性基金。

研究報(bào)告顯示，2016年中國(guó)住房租賃市場(chǎng)的規(guī)模為1.1萬(wàn)億，預(yù)計(jì)2025年為1.9萬(wàn)億，2030年會(huì)超過4萬(wàn)億元。隨著銀行系加速入局住房租賃市場(chǎng)，租房貸款或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)在樓市信貸收緊后的新藍(lán)海，并有望探索銀行、企業(yè)與租戶的多方共贏。而隨著租賃需求得到充分釋放，分流購(gòu)房需求抑制房?jī)r(jià)的效果也有望顯現(xiàn)。