原標(biāo)題：預(yù)付卡監(jiān)管久病不愈莫再拖

繪制/高岳

□　本報記者　范天嬌

店門緊閉，門外貼著經(jīng)營不善要轉(zhuǎn)租的告示。透過玻璃能看到，店內(nèi)空蕩蕩，只有一地狼藉。趕到宿松路上的辰意理發(fā)店后，安徽省合肥市民張女士傻了眼，“我卡里還剩6萬多元，這可怎么辦是好”。與張女士一樣犯愁的，還有很多會員，大家算一算卡里未消費金額在80萬元左右。

張女士等人的遭遇其實并不鮮見，近期全國連鎖餐飲企業(yè)金錢豹大規(guī)模閉店，涉及消費者預(yù)付卡金額超千萬元。

如今，以打折優(yōu)惠為吸引，辦理預(yù)付卡消費，成為不少商家的營銷方式。但以優(yōu)惠捆綁的預(yù)消費，背后存在很大的消費風(fēng)險。一旦商家卷款跑路、經(jīng)營不善倒閉，消費者將很難將錢追回。

近日，商務(wù)部市場秩序司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，短期將開展聯(lián)合檢查，遠(yuǎn)期將盡快完善、理順工作機制，進(jìn)一步利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、信用系統(tǒng)、聯(lián)合治理、聯(lián)合懲戒等手段，來完善預(yù)付卡監(jiān)管。

搞夠預(yù)存款火速卷錢跑

據(jù)張女士反映，她早先在辰意理發(fā)店辦理了一張會員卡，沒想在今年4月，這家理發(fā)店突然關(guān)門，卡里還剩6萬多元沒消費。

有會員氣憤地說，以前只要進(jìn)這家店消費，就會被員工勸導(dǎo)辦卡充值。雖然這家店已經(jīng)開了四五年，可是期間換過幾次老板。每一次換老板，店里都會要求他們繼續(xù)充值，才可以消費原先卡里的錢。所以很多會員被越套越深，大家碰頭初步統(tǒng)計了下，這家店卷走會員金額大約在80萬元左右。

市民陶女生近日也遇到這樣的煩心事，損失了小幾百元。陶女士說，她在碧湖云溪旁的“任我行”洗車行辦理了一張300元的洗車卡，可是沒洗幾次，洗車行就關(guān)門了。

“我在‘任我行’洗車的時候，店員給我介紹，不辦卡20元洗一次，辦卡15元洗一次，我覺得反正自己要經(jīng)常洗車，索性辦張卡每次還能便宜點?？烧l知沒洗幾次，就聽說老板因為賭博輸錢跑路了，洗車行隨之關(guān)門。”陶女士說，她想過維權(quán)，可是卡里錢不多，維權(quán)又麻煩就放棄了。

很多消費者掉落預(yù)付卡陷阱后，不知道怎么維權(quán)或者覺得金額太小，維權(quán)麻煩，就放棄維權(quán)了。但也有較真的消費者，通過訴訟途徑，挽回了損失。

劉先生與妻子在韋度健身有限公司名下的健身房辦理了為期兩年的年卡，共花費3220元，然而連會員卡都沒拿到，韋度僅免費試營業(yè)10天就關(guān)閉了。

由于拿不回錢，劉先生與其他被騙的56人，分別將韋度健身有限公司告上法庭。前后經(jīng)歷了一年多時間，法院判決韋度健身公司退還會費。會員坦言，如果不是這么多人一起維權(quán)，一個人肯定堅持不下來。

商家發(fā)卡勤從來不備案

預(yù)付卡，通常指的是發(fā)卡機構(gòu)以營利為目的，通過特定載體和形式發(fā)行的，可在特定機構(gòu)購買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證。其充斥在商業(yè)流通領(lǐng)域和服務(wù)行業(yè)之中，滲透于日常生活的方方面面。近日，《法制日報》記者隨機選擇多家店面，進(jìn)行實地調(diào)查。

記者來到位于合肥市經(jīng)開區(qū)丹霞路與光明頂路交叉口的一家“俏佳人”理發(fā)店，剛一進(jìn)門，就有兩名店員熱情地詢問記者要不要理發(fā)，并推薦辦理會員卡可以打折。會員卡分為洗剪吹專項卡和通用的全套卡，前者最少要充值100元，后者則要500元；充值的錢概不退還，辦卡沒有發(fā)票，也不簽訂協(xié)議。

當(dāng)記者問到店面若是關(guān)停，卡里的錢怎么辦時，店員只是微微一笑說，“我們店是老牌店了，開業(yè)這么久，不會倒閉”，并沒給出具體的解決措施。

隨后，記者又到附近的菲爾健身俱樂部。店員介紹，辦理年卡1899元，辦的年數(shù)越長，優(yōu)惠的金額就越多。但是預(yù)付卡只能本人使用，不能退款，可以轉(zhuǎn)讓給別人，不過要收取卡里余額20％的手續(xù)費。辦卡沒有發(fā)票和收據(jù)，但會簽訂一份協(xié)議，上面會蓋公司的章。

記者走訪多家商鋪發(fā)現(xiàn)，這些商家的預(yù)付卡一旦辦理就不能退款，沒有消費憑證，多數(shù)也不簽訂合同，只有商家的口頭承諾，優(yōu)惠活動的解釋權(quán)掌握在商家手里，消費者只能被動接受。

記者還注意到，早在2012年，商務(wù)部就出臺了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，要求對零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的單用途預(yù)付卡企業(yè)進(jìn)行登記備案。但記者走訪的這些商家，銷售預(yù)付卡均沒有在商務(wù)部門備案。

聲稱換老板只為再圈錢

對于商家來說，發(fā)放預(yù)付卡是一種營銷手段，可以鎖定消費者，提高競爭性，同時由于發(fā)放預(yù)付卡程序簡便、成本低廉，可以在短期內(nèi)迅速籌集資金，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。

在利益驅(qū)動下，不少商家大量銷售預(yù)付卡，有的甚至明知經(jīng)營存在問題，仍肆意進(jìn)行圈錢，資金鏈一旦斷裂或是收拾不了攤子，就會選擇關(guān)門謝客。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，商家關(guān)門后一般有兩種處理方式，一種是玩失蹤，一種是轉(zhuǎn)移消費。前者通常會突然關(guān)門，員工一問三不知，老板也似人間蒸發(fā)，導(dǎo)致消費者很難維權(quán)，很多也就自認(rèn)倒霉。后者則是在店面關(guān)閉時，告知消費者可以在其他指定店面進(jìn)行消費，但往往會有附加條件。

合肥市政務(wù)區(qū)報業(yè)園小區(qū)門口的一家店面已經(jīng)換了4撥人員經(jīng)營。有消費者反映，每次店面更換時，新開的理發(fā)店都承諾可以使用上家的會員卡，前提是要再充一定數(shù)額的錢。其中有家“接盤”的店，要求至少充值100元，但只能享受八五折，除非充500元才能享受半價，折后理發(fā)費則從以前的15元漲到25.5元。

知情人士告訴記者，這其實是商家的慣用套路。有的“接盤俠”其實只是原來的商家換了個“馬甲”重新開業(yè)，但經(jīng)過這一轉(zhuǎn)手，不僅可以再次籌集資金，還可以調(diào)整經(jīng)營方式。還有的是前后兩家店私下進(jìn)行約定，由上家將消費者“轉(zhuǎn)賣”給下家，對于下家來說，可以增加客源，同時由于附加消費條件，也可保證自己的利益不受損，最后買單的還是消費者。

“關(guān)于預(yù)付卡糾紛的投訴，我們一直收到?！卑不帐∠M者協(xié)會工作人員說，消費者如果在購買預(yù)付卡時，遇到惡意詐騙的情況，應(yīng)立即向公安部門報案。商家正常經(jīng)營，但經(jīng)營不善倒閉的，消費者卡內(nèi)還有余額，可以找工商部門投訴，消協(xié)也可以進(jìn)行協(xié)調(diào)，但若是商家卷款跑路找不到人的，消協(xié)也沒有辦法。

制卡先備案資金有托管

按照《安徽省消費者保護(hù)條例》規(guī)定，以預(yù)付款方式提供商品或者服務(wù)，消費者要求訂立書面合同的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)與消費者訂立合同。但在實際生活中，簽訂合同的商家少之又少，違規(guī)發(fā)行預(yù)付卡的情況常年存在，未見改觀。

合肥市廬陽區(qū)人民法院法官王鵬分析，如果消費者與商家未簽訂合同，只有預(yù)付卡的話，雖然也構(gòu)成合同關(guān)系，但是在訴訟時會常常遇到主體不適格的問題。王鵬說，簽訂合同的，有特殊約定從其約定，沒有簽訂合同的，就按基本法律規(guī)定。消費者權(quán)益保護(hù)法明確，經(jīng)營者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供；未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求履行約定或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費者必須支付的合理費用。

面對預(yù)付卡陷阱，消費者如何才能識破，避免踩空呢？

“消費者在辦理預(yù)付卡時，可以自己先在網(wǎng)上查看商家信用如何，查看商家的經(jīng)營證照齊不齊全，不要輕易被誘惑。在繳納相應(yīng)的費用時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)營者簽訂書面合同。如遇到問題，消協(xié)也會給消費者提供咨詢服務(wù)?！卑不帐∠M者協(xié)會工作人員提醒到。

按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作?！爸鞴懿块T應(yīng)該根據(jù)發(fā)放預(yù)付卡行業(yè)的不同特點，制定相應(yīng)的監(jiān)管方案、風(fēng)險預(yù)防方案。一旦發(fā)生突發(fā)事件，可以啟動有效的應(yīng)對措施?！甭蓭煆垇喺f，相關(guān)職能部門應(yīng)該對發(fā)放預(yù)付卡的商家加大源頭監(jiān)管力度，了解資金動向、還款能力和擔(dān)保情況。

對于備案執(zhí)行問題，有專家指出，不妨引入“公章政策”，以后要制作發(fā)行預(yù)付卡片，不論實體的還是電子的，發(fā)行卡片的商家必須首先去備案，負(fù)責(zé)制作卡片的商家看到相關(guān)備案證明后，才可以制作，否則將受到嚴(yán)厲處罰。制作預(yù)付卡片的商家因為只會賺取到較少的制作費，因此一般不會承擔(dān)較大風(fēng)險。對于備案，要做好商務(wù)、工商、銀行、公安等部門的銜接配合工作，做到應(yīng)備盡備，并向社會公示，確保消費者可以查詢獲知。

專家同時指出，還應(yīng)當(dāng)看到預(yù)付卡的類金融屬性，對于使用“別人的錢”的金融或準(zhǔn)金融業(yè)態(tài)，各國無不施加以嚴(yán)格監(jiān)管，保障預(yù)收資金安全對維護(hù)消費者權(quán)益至關(guān)重要。

目前，已有部分省市開始進(jìn)行購物卷（卡）管理的創(chuàng)新管理模式。如福建省廈門市貿(mào)發(fā)局、工商局、國稅局等7部門聯(lián)發(fā)通知，就售券（卡）資金安全提出兩種管理方式，企業(yè)可以“二選一”：銀行擔(dān)保，讓商業(yè)銀行承擔(dān)全額履約擔(dān)保責(zé)任；第三方監(jiān)管方式，如讓銀聯(lián)商務(wù)公司對售卡資金的使用、撥付等進(jìn)行監(jiān)管。一旦發(fā)生意外，可通過銀行擔(dān)保和銀行托管賬戶資金，對持券（卡）人進(jìn)行償還，形成公司管物、銀聯(lián)管賬、銀行管錢的“三權(quán)分立”模式。

專家認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)加速相關(guān)試點成功經(jīng)驗的推廣工作，加強國家層面的制度構(gòu)建，最關(guān)鍵的還是確保政策落地執(zhí)行，不然再多的規(guī)定和經(jīng)驗，也剎不住預(yù)付卡的“失控”。