歷時多年,香港保監(jiān)局終于正式“上馬”。6月26日,香港保監(jiān)局宣布正式運營,取代原香港保監(jiān)處,對保險公司實施規(guī)管。據(jù)悉,香港保監(jiān)局獨立于香港政府及保險業(yè),主要職能為規(guī)管和監(jiān)督保險業(yè)界,以促進香港保險業(yè)的整體穩(wěn)定發(fā)展及保障保單持有人的權(quán)利,該“規(guī)格升級”有助提升香港作為國際金融中心的地位。

值得一提的是,在監(jiān)管上,此前中國保監(jiān)會和香港保險監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)正式啟動償付能力監(jiān)管等效評估工作,以實現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn),增進兩地保險監(jiān)管互信。分析認(rèn)為,隨著香港保監(jiān)局正式運營和兩地監(jiān)管機構(gòu)之間的互動升級,今后在規(guī)范兩地保險市場、打擊非法保險行為、促進共同發(fā)展方面將有更大的合作空間。

保險中介將并入監(jiān)管

早在2010年7月份,香港“建議成立獨立保險業(yè)監(jiān)管局”的咨詢文件就開始進行公眾咨詢。7年后,香港保監(jiān)局終于正式運作履行監(jiān)管職責(zé)。

據(jù)悉,香港保監(jiān)局是根據(jù)《2015年保險公司(修訂)條例》成立的法定機構(gòu),是一個獨立于政府的新保險監(jiān)管機構(gòu)。原先香港的保險監(jiān)管結(jié)構(gòu)是,屬于政府部門的保險業(yè)監(jiān)理處負(fù)責(zé)監(jiān)管保險公司,而三個自律規(guī)管機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險中介人。

香港保監(jiān)局和監(jiān)理處的重要區(qū)別是,監(jiān)理處屬于政府部門,而保監(jiān)局是獨立于政府及保險業(yè)界的監(jiān)管機構(gòu),成立的目標(biāo)之一是讓保險監(jiān)管機構(gòu)在財政和運作上獨立于政府及業(yè)界。

公告顯示,香港保監(jiān)局于2015年12月成立,于今年6月26日正式從保監(jiān)處接管香港保險公司,保監(jiān)處正式解散。香港保監(jiān)局表示,新的監(jiān)管制度將擴大規(guī)管保險公司的范圍;將于兩年內(nèi),實施法定保險中介人發(fā)牌制度,從三個自律規(guī)管機構(gòu)接手中介人的直接規(guī)管工作,為保單持有人提供更全面的保障。

對此,業(yè)內(nèi)人士指出,香港保監(jiān)局收回保險牌照發(fā)放權(quán)后,香港保險牌照含金量將越來越高,牌照也將“一照難求”。

據(jù)了解,在全面接手保監(jiān)處的工作后,香港保監(jiān)局將從180名員工逐步增加至約300人。

此前,作為香港保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu),香港保監(jiān)處負(fù)責(zé)擬定有關(guān)資本充足率、準(zhǔn)備金、處理資產(chǎn)和負(fù)債的方式、財務(wù)報告,以及董事及控制人人選等規(guī)定,要求保險公司遵從,但不直接監(jiān)管保險中介人。

香港保險中介人則由香港保險業(yè)聯(lián)會下轄的保險代理人登記委員會、香港保險顧問聯(lián)會和香港專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會三個自律機構(gòu)監(jiān)管。這三個機構(gòu)的職責(zé)包括,對有資格的保險代理人進行登記管理,對專業(yè)保險中介機構(gòu)的準(zhǔn)入和高管人員資格進行審查,處理涉及保險中介人的投訴,并對已查實的個案采取自律行動。

香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示:“保監(jiān)局正在籌劃多項工作,包括設(shè)立風(fēng)險為本資本制度以及保單持有人保障計劃等。另外,為配合保險中介人法定發(fā)牌制度的推出,將制訂守則和指引,為從業(yè)員訂立操守準(zhǔn)則及專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。”

香港政府于5月5日任命了香港保監(jiān)局高層,保險業(yè)監(jiān)理專員梁志仁由政府借調(diào)至保監(jiān)局,出任行政總監(jiān)一職,為期一年,負(fù)責(zé)保監(jiān)局的整體有效運作;許美瑩、林瑞江、浦偉光、譚偉民四人出任執(zhí)行董事。

內(nèi)地資本提前布局

作為國際金融中心,香港雖小,但保險機構(gòu)林立,是亞太區(qū)保險機構(gòu)最密集的地區(qū)。發(fā)達的香港保險市場,使得香港近年來也成為內(nèi)地各類資本海外投資、布局保險業(yè)一個重要目的地。

內(nèi)地資本赴港投資保險公司已經(jīng)不是新鮮事。6月19日,A股上市公司泰禾集團就宣布以106億港元收購香港上市公司大新金融旗下的壽險業(yè)務(wù)。今年3月份,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽也宣布將進軍香港保險市場,收購母公司英國標(biāo)準(zhǔn)人壽在香港的子公司——標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(亞洲)有限公司。互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊,今年年初也宣布將聯(lián)手高瓴資本以及英杰華人壽共同發(fā)展原英杰華位于香港的子公司,著力發(fā)展數(shù)字保險。

實際上,復(fù)星集團也早在2013年就投資設(shè)立了鼎睿再保險。此外,九鼎集團于2016年斥資逾百億港元收購了香港富通保險,中石化、中海油、中國廣核集團等內(nèi)地大型國有企業(yè)設(shè)立的自保公司也都在香港。

根據(jù)不完全統(tǒng)計,在過去三年中,總共有約20個針對香港保險公司的收購交易,而其中有9個是被中國內(nèi)地公司收購的。

評級機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾此前指出,香港保險公司將繼續(xù)成為內(nèi)地機構(gòu)的收購對象,內(nèi)地企業(yè)及居民同樣受到香港吸引,包括地理上鄰近內(nèi)地、法制透明且具效率、保險市場高度發(fā)展,并有多間國際性的保險公司參與。

業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為,內(nèi)地企業(yè)的加入,將令香港保險市場的競爭增加,尤其可推動香港壽險的持續(xù)發(fā)展,預(yù)期未來內(nèi)地香港跨境保險銷售的渠道有望增加。

對此,香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示,香港作為一個面向國際的開放市場,當(dāng)然歡迎內(nèi)地的資本對香港保險公司進行投資合作,“我們致力于與保險業(yè)界緊密合作,善用科技,為業(yè)界開拓?zé)o限機遇。在社會各界的支持下,讓我們一起努力推動發(fā)展香港成為亞太區(qū)重要的保險業(yè)樞紐。”

兩地實現(xiàn)償付能力等效互認(rèn)

香港是內(nèi)地保險業(yè)與國際保險市場進行接觸的重要窗口。隨著市場聯(lián)系程度的加深,內(nèi)地與香港保險監(jiān)管部門開展合作的領(lǐng)域不斷拓寬。分析認(rèn)為,香港保監(jiān)局的成立強化了香港保險業(yè)官方監(jiān)管身份地位,有助于兩地監(jiān)管的深入溝通和交流。

今年5月16日,中國保監(jiān)會與香港保險監(jiān)管部門簽署了《關(guān)于開展償付能力監(jiān)管制度等效評估工作的框架協(xié)議》,標(biāo)志著雙方正式啟動償付能力監(jiān)管等效評估工作,以實現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn),增進兩地監(jiān)管互信。

此外中國保監(jiān)會與香港保險監(jiān)管機構(gòu)同為國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)和亞洲保險監(jiān)督官論壇(AFIR)成員,在參與國際規(guī)則制定、防范風(fēng)險跨境傳遞等方面也開展了多種形式的交流與合作。

保監(jiān)會副主席陳文輝表示,《框架協(xié)議》的簽署和實施有利于增進兩地保險監(jiān)管互信,提升監(jiān)管效能和市場效率,促進兩地保險市場的進一步相互開放和融合,也有助于雙方在國際監(jiān)管規(guī)則制定過程中增進共識、加強協(xié)調(diào),維護雙方共同利益,為兩地保險業(yè)爭取公平合理的發(fā)展環(huán)境。

在“一國兩制”基礎(chǔ)上,為進一步支持香港資本市場發(fā)展,推動雙向加強交流,切實發(fā)揮保險資金對香港經(jīng)濟和資本市場發(fā)展的積極作用,保監(jiān)會于2016年9月發(fā)布《關(guān)于保險資金參與滬港通試點的監(jiān)管口徑》,允許保險機構(gòu)參與香港市場投資。

保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示,上述政策發(fā)布后,能夠滿足保險資金投資香港市場優(yōu)質(zhì)股票的配置需求,通過充分利用兩個市場,進一步優(yōu)化行業(yè)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),拓寬投資渠道、分散投資風(fēng)險,穩(wěn)定投資收益。目前,保險資金通過滬港通,投資香港股票的規(guī)模已達到1743.58億元。其中,直接投資規(guī)模為1117.46億元,通過保險資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資規(guī)模為626.12億元。

據(jù)悉,為進一步推進建立內(nèi)地與香港更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系,保監(jiān)會積極配合商務(wù)部等國務(wù)院有關(guān)部門,就《CEPA經(jīng)濟技術(shù)合作協(xié)議》和《CEPA投資協(xié)議》進行磋商,現(xiàn)已取得積極進展。下一步,內(nèi)地保險業(yè)將繼續(xù)根據(jù)黨中央、國務(wù)院要求,主動與香港方面保持密切溝通,對香港保險業(yè)界提出的關(guān)注予以積極研究,不斷推動內(nèi)地與香港保險市場互利共贏發(fā)展。

提到香港保險業(yè),不得不提到此前內(nèi)地掀起的赴港買保險熱潮。這不僅引起了中國保監(jiān)會的重視,也受到了新成立的香港保監(jiān)局的關(guān)注。

“許多內(nèi)地居民選擇到香港購買保險產(chǎn)品,這對于作為全球保險中心之一的香港有著非常積極的意義。不過同時,我們也需要格外的注意和警惕這些跨境交易,并且和內(nèi)地的保險監(jiān)管機構(gòu)保持密切的聯(lián)系,打擊所有的不正當(dāng)銷售和誤導(dǎo)購買的行為,從而保證所有香港保單的持有人。”鄭慕智說,香港保監(jiān)局將與中國保監(jiān)會合作,加強對內(nèi)地和香港保險產(chǎn)品的公眾教育。

慧擇保險副總裁蔣力表示,當(dāng)前內(nèi)地和香港的保險產(chǎn)品無法進行簡單對比,保險公司的投資能力、償付能力都沒有可比性,內(nèi)地和香港的保險市場是完全隔離的,通過償付能力互認(rèn),可以逐漸縮小差異,“有了同樣的標(biāo)準(zhǔn),能夠增進內(nèi)地保險公司在香港的認(rèn)可程度,有利于內(nèi)地險企在香港開設(shè)分支機構(gòu)。長遠來看,對于內(nèi)地險企在‘一帶一路’沿線開設(shè)分支機構(gòu)也有好處。”(王淑娟)