只有用戶(hù)同意后，才進(jìn)行清理，如果用戶(hù)不同意，則不能強(qiáng)制清理，這樣才能滿(mǎn)足用戶(hù)的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和契約權(quán)益。

近日，招商銀行公告顯示，為保護(hù)賬戶(hù)安全，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。而實(shí)際上，去年底，建行、民生、浦發(fā)、平安等多家銀行已發(fā)布類(lèi)似公告?？梢灶A(yù)見(jiàn)，數(shù)億張的沉睡卡將得到有效清理，或被暫停使用或被降低賬戶(hù)類(lèi)別。（見(jiàn)6月25日《廣州日?qǐng)?bào)》）

時(shí)下，很多人的各類(lèi)銀行卡已“泛濫成災(zāi)”，其中有的卡余額很少或沒(méi)有余額，有的卡根本沒(méi)用過(guò)或長(zhǎng)時(shí)間未使用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，也就是說(shuō)，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。

“沉睡銀行卡”占用了銀行的大量服務(wù)資源，拉升了銀行的服務(wù)成本，需要用戶(hù)付出更多的識(shí)別、管理精力，增加了用戶(hù)的信息泄露及其他權(quán)益受損的風(fēng)險(xiǎn)，而且一旦被不法分子利用作案，便極有可能淪為詐騙工具。因此，清理“沉睡卡”有助于釋放銀行的服務(wù)資源，維護(hù)金融管理秩序，堵住管理服務(wù)漏洞，降低侵權(quán)以及犯罪風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益。

然而，銀行清理“沉睡卡”不能簡(jiǎn)單粗暴，不能單向操作，不能清掉用戶(hù)的權(quán)益。用戶(hù)當(dāng)初辦理銀行卡時(shí)，不管是主動(dòng)還是因其他原因被動(dòng)辦理，都與銀行簽訂了服務(wù)協(xié)議，形成一種契約服務(wù)關(guān)系，銀行要清理“沉睡卡”，就等于解除與用戶(hù)的契約服務(wù)關(guān)系，根據(jù)《合同法》第九十三條，銀行解除合同，須與用戶(hù)協(xié)商一致，并征得用戶(hù)的同意。銀行不能為圖省事、趕進(jìn)度，便發(fā)個(gè)清理公告，自設(shè)幾個(gè)清理?xiàng)l件，把清理當(dāng)常項(xiàng)，而應(yīng)把清理“沉睡卡”的依據(jù)、理由、條件、范圍、意向等通過(guò)電話(huà)、短信等逐人告知用戶(hù)，進(jìn)行引導(dǎo)，讓用戶(hù)自己選擇。只有用戶(hù)同意后，才進(jìn)行清理，如果用戶(hù)不同意，則不能強(qiáng)制清理，這樣才能滿(mǎn)足用戶(hù)的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和契約權(quán)益。實(shí)際上，銀行在辦卡時(shí)都留過(guò)用戶(hù)聯(lián)系方式，統(tǒng)一發(fā)個(gè)短信，并非什么難事。

銀行在清理“沉睡卡”時(shí)，除了要遵循程序要求，還應(yīng)顧及用戶(hù)的實(shí)體權(quán)利需求。有些用戶(hù)的銀行卡雖處于“沉睡”狀態(tài)，但可能是作為股市的交易關(guān)聯(lián)賬戶(hù)存在，或作為收取稿費(fèi)、房租等收益或支付某些開(kāi)支的賬戶(hù)存在，這些卡可能長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易記錄，卻沒(méi)有關(guān)閉交易的需求，也不排除交易的可能。如果盲目將其清理掉，可能會(huì)破壞用戶(hù)的交易關(guān)系，給用戶(hù)帶來(lái)不便或損失。鑒于此，銀行在清理“沉睡卡”時(shí)更應(yīng)慎重，對(duì)用戶(hù)的需求和權(quán)益多一份尊重。