原標題:典當行業(yè)需要建構(gòu)新的商業(yè)邏輯 ——專訪北京典當行業(yè)協(xié)會會長楊永

2017年對于典當行業(yè)來說是一個值得紀念的時間節(jié)點,因為恰逢中國典當行業(yè)恢復30周年、北京典當行業(yè)恢復25周年。但同時也是一個值得思考和探討的發(fā)展階段,因為典當行業(yè)正面臨著前所未有的困難和挑戰(zhàn)。對此,北京典當行業(yè)協(xié)會會長、華夏典當行董事長楊永有著清醒的認識,“在現(xiàn)有的市場條件下,典當行原有的商業(yè)模式很難持續(xù)下去,需要在創(chuàng)新中尋找生機,建構(gòu)新的商業(yè)邏輯才能有出路”。

典當是一個古老而傳統(tǒng)的行業(yè),由于某些歷史原因曾一度中斷,直到1987年成都成立了第一家典當行之后,各地的典當企業(yè)雨后春筍般出現(xiàn),1992年北京也設(shè)立了典當行,從真正意義上重啟了國內(nèi)典當這一業(yè)態(tài)的復興之路。

經(jīng)過30年的發(fā)展,典當已經(jīng)成為中小微企業(yè)和個人重要的融資方式,同時這一行業(yè)的體量也在不斷增大。據(jù)全國典當行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示,截至2017年3月,全國共有典當企業(yè)8291家,分支機構(gòu)931家,注冊資本1669.2億元,從業(yè)人員5萬人,企業(yè)資產(chǎn)總額1671.6億元。

然而,典當行業(yè)的準入門檻遠遠高于一般行業(yè),要申請取得《典當經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)許可證》,對于注冊資本也有比較高的要求。作為典當行業(yè)的參與者和見證者,楊永對這一行業(yè)的發(fā)展歷史如數(shù)家珍,“從中國人民銀行、國家經(jīng)貿(mào)委、商務(wù)部等,典當行業(yè)的主管部門也是幾經(jīng)變遷,但典當行業(yè)的執(zhí)業(yè)牌照是很難拿到的,基本沒有太多的競爭。銀行的主要業(yè)務(wù)對象是國有企業(yè)等大中型企業(yè),小微企業(yè)和個人貸款都不是銀行關(guān)注的重點。所以典當行的生存空間很大,而且貸款速度快,不過問抵押用途,審批手續(xù)簡便,這也是典當很快蓬勃發(fā)展起來的重要原因”。

近幾年市場環(huán)境持續(xù)低迷,典當行遭遇前所未有的困難。以2017年3月為例,全行業(yè)實現(xiàn)典當總額1105.1億元,與上年同期相比減少139.9億元,降幅為11.2%。全行業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入22.3億元,同比降低9.3%。其中,主營業(yè)務(wù)收入(利息及綜合服務(wù)費收入)19.1億元,同比降低14.3%。

對于市場的變化,楊永分析道,“經(jīng)濟大環(huán)境是一方面,首先,商業(yè)銀行開始關(guān)注小微企業(yè)和個人貸款,尤其是小型商業(yè)銀行渠道下沉比較明顯,但沒有形成大的沖擊,因為在操作流程方面,典當行業(yè)還存在一定優(yōu)勢。其次,金融原本屬于專屬經(jīng)營領(lǐng)域,隨著小貸公司和擔保公司集中出現(xiàn)之后,民間借貸合法化,個人也可以做放貸業(yè)務(wù)。再次,互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后,對這個行業(yè)的沖擊越來越大。還有一點,典當行業(yè)本身的監(jiān)管政策嚴重滯后,進一步限制了行業(yè)發(fā)展的空間和活力,這已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的廣泛共識”。

■人物專訪

記者:從協(xié)會的角度來說,北京地區(qū)的典當行業(yè)是一個怎樣的狀態(tài)?

楊永:截止到今年3月,北京目前擁有獨立法人資格的典當行358家,如果加上分店的話,大概有493家。全行業(yè)注冊資本111.13億元,從業(yè)人數(shù)4302人。從地域來看,每個地區(qū)的典當行都有不同的特點和優(yōu)勢,但相比之下,北京是中國的政治中心、文化中心、經(jīng)濟中心,其中的某些優(yōu)勢是難以比擬的,一些規(guī)模較大的、品牌典當行比較集中地出現(xiàn)在北京,活躍度和影響力相對更高一些。從協(xié)會的角度來說,我們也會進一步提升典當行業(yè)的口碑和影響力。

記者:您一直強調(diào)“創(chuàng)新求發(fā)展”,那典當行業(yè)的商業(yè)模式究竟應該如何創(chuàng)新,或者說行業(yè)發(fā)展的根本性出路是什么?

楊永:目前,大概有近一半的典當行處于虧損狀態(tài),但華夏典當行每年業(yè)績還處于遞增之中。其實,歸根結(jié)底是商業(yè)模式的創(chuàng)新,因為在很多年前我們就意識到這個問題并開始布局,在做好金融貸款業(yè)務(wù)、服務(wù)好中小微企業(yè)的同時,還要為行業(yè)的未來發(fā)展找到新的定位和方向,圍繞這些理念,我們在功能完善、客戶體驗、售后保障方面都下了很大的功夫。可以說,華夏典當行重新詮釋和定義了典當行,所以市場占有率和品牌認知度都是很高的。

對于典當行來說,品牌和信譽是生存的命脈。失去了這兩個支撐,那是不可想象的。典當行的根本性出路是什么?在我看來,那就是在創(chuàng)新中尋找生機,在變革中尋找出路。

記者:最初設(shè)立“品真閣”這一子品牌是出于怎樣的考量?

楊永:“商品流通平臺、綠色循環(huán)經(jīng)濟”是我很早之前提出的一個理念,與當下所倡導的“共享經(jīng)濟”思路不謀而合。珠寶、玉器、藝術(shù)品、奢侈品、腕表等民品業(yè)務(wù)大概有千億元的規(guī)模,這些民品再次流通的需求和市場很大,而且每年的存量還在增加。

民品小額典當,可以解決資金臨時性周轉(zhuǎn)困難的問題,但對典當行提出了更高的要求,比如要有專業(yè)的鑒定評估團隊。典當行有做好民品典當?shù)奶烊粚傩?“品真閣”即真品好價格,寄賣品和絕當品的性價比都是很高的。民品的再次流通,其實也承擔了“綠色循環(huán)經(jīng)濟”的社會功能,這也是國家特別鼓勵的一種方式。