新京報訊3月30日晚間，被稱為“宇宙行”的工商銀行曬出2016年成績單，連同3月29日晚間的農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，三大行2016年凈利潤合計6946.26億元，平均日賺19億元。其中工行日賺7.63億元，繼續(xù)領(lǐng)跑。

三大行去年個人住房貸款增幅約三成

2016年樓市火爆，各大銀行的個人住房貸款激增。農(nóng)行、建行、工行的年報顯示，2016年三家銀行個人住房貸款增幅為三成左右，三家相加共增加個人住房貸款2.17萬億。

工商銀行年報顯示，個人住房貸款比上年末增加7246.41億元，增長28.8%。截至2016年12月末，個人住房貸款為32408.38億元，占據(jù)個人貸款的77.2%。

“個人住房貸款，去年確實增加了7000多億。”工行行長谷澍表示，他援引數(shù)據(jù)稱，去年個人住房貸款總余額中，四分之三是貸給首套房的，這是用于改善居民的需求的，此外去年新發(fā)放7000多億貸款中，三四線貸款超過50%，也是銀行在去庫存方面的努力。

農(nóng)行的個人住房貸款增幅則超過三成。農(nóng)行年報顯示，截至2016年12月31日，個人住房貸款25599.70億元，較上年末增加6329.52億元，增長32.8%。

“主要是由于本行貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，大力積極支持居民合理自住購房。”農(nóng)行年報稱。

農(nóng)行在年報中披露，2016年新增的6320億元個人住房新增貸款中，三、四線城市占比44%。同時，首套房貸款占比93%，首付款30%以上占比91%。

農(nóng)行副行長郭寧寧表示，下一步農(nóng)行將嚴(yán)格遵循“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，繼續(xù)執(zhí)行差別化的信貸政策，控制投資性房貸，支持合理自住的購房需求，適時適度進(jìn)行信貸總量調(diào)控，保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，避免大起大落。“預(yù)計2017年住房信貸新增量不會超過去年。”她說。

建行年報顯示，2016年該行個人住房貸款為35856.47億元，占據(jù)貸款總額的30.50%，較上年增加8117.52億元，增幅29.26%。

聲音

易會滿：今年還將處理近2000億不良貸款

三大行的不良率只有工商銀行繼續(xù)雙升。工商銀行2016年不良率1.62％，較2015年度的1.5％上升0.12個百分點，不良貸款余額2118.01億元。

“確實我們的不良貸款額和不良貸款率有一定上升。”工商銀行董事長易會滿在發(fā)布會上指出，這與實體經(jīng)濟下行，而工行許多客戶集中在工業(yè)有關(guān)。他強調(diào)，去年1.62％的水平仍然低于全國約1.74%的平均不良率，也低于全球大行的平均水平。

易會滿說，四季度開始整體經(jīng)濟環(huán)境企穩(wěn)、股改上市10年以來工行整體實力的躥升，也帶來了不良“轉(zhuǎn)折的曙光。”他透露，過去三年處理了近5000億的不良貸款，今年還將拿出650億元撥備資源，還要處理近2000億元不良貸款。

同業(yè)對比來看，2016年農(nóng)行不良貸款率2.37%，改變了此前不良資產(chǎn)、不良率雙升的局面，而建行不良貸款率1.52%，較上年下降0.06個百分點。

觀點

曾剛：預(yù)計銀行業(yè)凈利增速還會放慢

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對新京報記者表示，從不良貸款規(guī)模的增長來看，同比和環(huán)比增速在放緩，資產(chǎn)質(zhì)量趨于平穩(wěn)。

曾剛認(rèn)為，這是因為企業(yè)經(jīng)營狀況的好轉(zhuǎn)以及產(chǎn)業(yè)的調(diào)整逐步到位。比如，東部沿海地區(qū)多為下游行業(yè)調(diào)整較早，可能已經(jīng)見底了。中西部則由于供給側(cè)改革、去產(chǎn)能尚未結(jié)束，未來還會持續(xù)一段時間；另外，銀行自身下大力氣進(jìn)行核銷不良。曾剛稱，雖然2017年銀行業(yè)的信用風(fēng)險壓力減小，但是盈利壓力依然很大。在資產(chǎn)荒和貨幣政策趨緊的環(huán)境下，賺錢難度應(yīng)該還會加大。他預(yù)計銀行業(yè)凈利潤增速還會繼續(xù)放慢。

問題

有些中小企業(yè)為何依然貸款難？

不少銀行在年報中稱，加強對中小企業(yè)貸款的力度。另一方面，近期一些社會熱點顯示，仍有一些地方中小企業(yè)貸款難。為何出現(xiàn)這種現(xiàn)象？

“國內(nèi)的企業(yè)數(shù)量很多，而且企業(yè)本身也是良莠不齊。能夠進(jìn)入銀行視野的中小企業(yè)的比例還是比較低，”中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行作為商業(yè)機構(gòu)，考慮到風(fēng)險，不可能給所有企業(yè)提供貸款。

在郭田勇看來，目前有些銀行存在創(chuàng)新能力不足、風(fēng)控線過于嚴(yán)格，以及制度管理僵化等問題。“一方面，銀行要創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品能力，避免把有些可以進(jìn)入銀行視野的企業(yè)而忽視掉，”郭田勇認(rèn)為，政府要通過適當(dāng)?shù)亟o企業(yè)減稅或者提供擔(dān)保等方面提供支持。

焦點

工行稱給輝山乳業(yè)的信貸約20億

昨日在工行業(yè)績發(fā)布會上，新京報記者從工行首席風(fēng)險官王百榮處獲悉，工行方面透露了其在輝山乳業(yè)債權(quán)中所占比例，據(jù)稱工行給輝山乳業(yè)的信貸在20億左右，占該企業(yè)全部融資比重的5%。

此前，輝山乳業(yè)債務(wù)危機引發(fā)廣泛關(guān)注，包括農(nóng)行在內(nèi)的23家金融機構(gòu)被牽涉其中。近日，在農(nóng)行2016年業(yè)績報告發(fā)布會上，農(nóng)行首席風(fēng)險官李志成表示，農(nóng)行涉及貸款的規(guī)模并不大，并有處置預(yù)案。涉及輝山乳業(yè)貸款為農(nóng)行遼寧分行發(fā)放，額度為1.1億元。另外，農(nóng)銀國際也發(fā)放了1.5億貸款，該部分貸款有股權(quán)質(zhì)押。