光明網(wǎng)評論員：今天（2月2日）有媒體報道說，近日有投資者投訴南京銀行理財產(chǎn)品虛假宣傳，致投資者慘虧。據(jù)報道，多位投資者訴稱南京銀行“保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品”——鑫元半年定開債券基金向投資者隱瞞了其產(chǎn)品的20%資金是用于投資股市，現(xiàn)半年期已到，保本無望，最多者虧損已超14%。為此，百余名投資者先后赴南京銀行總行維權(quán)，表示無法接受保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品虧損巨大、本金不保的結(jié)果。

投資有風(fēng)險，此謂“風(fēng)險”，是市場風(fēng)險。但是，在現(xiàn)實中，中國投資者遇到的風(fēng)險，有許多并非市場風(fēng)險，而是人為造成的風(fēng)險。這種人為造成的風(fēng)險，也并非是資金操弄者的失誤或經(jīng)驗不足所致，而是行騙的結(jié)果。更危險者在于，行騙造成的風(fēng)險，在金融業(yè)亂象和股市過山車般的行情中，也并非總能出現(xiàn)險情。此次若非股市出現(xiàn)斷崖式行情，金融業(yè)的黑洞也不會暴露的這么快、這么大。

最近一段時間，隨著股市的波動，金融業(yè)的亂象開始逐漸暴露出來。剛剛現(xiàn)眼的一兩個黑洞，已經(jīng)夠觸目驚心的了。相信隨著股市低迷期的持續(xù)，更加令人觸目驚心的同類黑洞還會暴露出來。昨天有消息稱，最近爆發(fā)的中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億元票據(jù)弊案中，另有民生銀行和寧波銀行牽涉其中。在這起弊案中，民生銀行是實際的委托行或直貼行，經(jīng)重慶的票據(jù)中介撮合寧波銀行作為民生銀行和農(nóng)業(yè)銀行的“過橋行”完成買入返售；寧波銀行遂成農(nóng)行北京分行的交易對手，雙方開展買入返售業(yè)務(wù)……

銀行行騙、銀行弊案屢發(fā)的原因，主要原因當(dāng)然是監(jiān)管不力、內(nèi)控形同虛設(shè)。但是，銀行金融業(yè)準(zhǔn)入限制的審查批準(zhǔn)制度，也給人們造成了“銀行只要能開，就肯定沒問題”的錯覺。在中國，人們普遍認(rèn)為銀行就是賺錢的，從來沒有銀行還能虧錢的概念。而且，從理論上講，既是商業(yè)銀行，在市場上肯定有賺有賠、有盈有虧；虧得多了，資不抵債，就得破產(chǎn)……然而，中國的銀行，不論業(yè)績?nèi)绾危羞^破產(chǎn)的先例么？如果沒有，那么，正常情況下，就是所有銀行都賺錢，或者沒有銀行虧到資不抵債的程度。這種情況，也加重了人們對銀行的信任心理。

對銀行來說，客戶對銀行的信任心理，加之規(guī)則不嚴(yán)、監(jiān)管松懈造成的銀行與客戶間的信息非對稱，都為其道德風(fēng)險的發(fā)生提供了大量機會。只要銀行參與行騙，沒有不成功者。甚至，只要是拿到相關(guān)金融牌照的機構(gòu)，如果行騙，也鮮有不成功者。e租寶行騙的過程就充分說明了這一點。

今天有消息說，第三方平臺數(shù)據(jù)顯示，e租寶這個借用所謂互聯(lián)網(wǎng)+概念的電子商務(wù)平臺累計成交超過700多億，而公安機關(guān)的初步查證顯示e租寶實際吸收資金金額為500多億。消息稱，鈺誠國際控股集團風(fēng)控總監(jiān)雍磊供述，e租寶平臺上的項目95%以上都是假的……500億，受騙者90余萬人，能騙到這種地步騙局，難道僅僅是因為騙子的騙術(shù)高明？

而農(nóng)行北京分行票據(jù)弊案也讓人們看到了銀行業(yè)監(jiān)管的形同虛設(shè)程度。據(jù)報道，去年農(nóng)行北京分行的票據(jù)業(yè)務(wù)被檢查過四次，包括財政部財專辦檢查、北京銀監(jiān)局檢查、農(nóng)行總行檢查、農(nóng)行北京分行自查，都沒能查出39億元票據(jù)漏洞。而弊案爆發(fā)，則是由農(nóng)行審計局“根據(jù)制度規(guī)定”檢查票據(jù)有關(guān)文件，包括出入庫單，“一下子就查出來了”。“根據(jù)制度規(guī)定”檢查，“一下子就查出來了”。那么，難道以往四次檢查根據(jù)的都不是“制度規(guī)定”？