“惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟改革創(chuàng)新者勝。”在全面深化改革的新時(shí)代，大力發(fā)展民營(yíng)銀行，既是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下黨中央和國(guó)務(wù)院制定的進(jìn)一步深化我國(guó)金融體制改革的方向，也是新時(shí)期我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)和深入發(fā)展的重要舉措。

2015年，首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行全部順利開(kāi)業(yè)， 6月國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)起草的《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，11月《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》強(qiáng)調(diào)“構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系”，12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也要求“加快推進(jìn)銀行體系改革”。可以說(shuō)，我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展已步入常態(tài)化階段，民營(yíng)銀行進(jìn)入到前所未有的改革發(fā)展機(jī)遇期。

目前，除了首批5家民營(yíng)銀行在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)，國(guó)家工商行政管理總局也已經(jīng)預(yù)先核名100多家“民營(yíng)銀行”，各地出現(xiàn)了“民營(yíng)銀行熱”的局面。但是，發(fā)展民營(yíng)銀行仍然受到一些因素制約，民營(yíng)銀行自身也存在一些問(wèn)題，如國(guó)有資本大量參與其中使行政行為左右銀行的經(jīng)營(yíng)方向、銀行發(fā)展基本上由管理層主導(dǎo)產(chǎn)生“內(nèi)部人控制”、監(jiān)管部門(mén)過(guò)界監(jiān)管和銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與金融經(jīng)驗(yàn)缺失、銀行業(yè)高資本消耗與資金總體短缺、銀行業(yè)高資源投入與資源相對(duì)不足、發(fā)起人資質(zhì)要求過(guò)高、銀監(jiān)會(huì)對(duì)開(kāi)戶和產(chǎn)品模式的硬性要求過(guò)多等。

知難，行亦不易。民營(yíng)銀行作為金融改革創(chuàng)新的有益嘗試，開(kāi)好新局，走好新路，需要政府與民營(yíng)銀行自身進(jìn)行多維度的探索。

政府部門(mén)要為民營(yíng)銀行提供法律保障和政策支持。通過(guò)制定法律法規(guī)，明確民營(yíng)銀行準(zhǔn)入、退出、監(jiān)管事宜，明確民間資本享有公平行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在行政許可資質(zhì)和存款準(zhǔn)備金政策方面給予支持，如在資產(chǎn)證券化、離岸金融牌照、債券發(fā)行及承銷(xiāo)、中小企業(yè)私募債券、大額存單、小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券、同業(yè)存款、異地開(kāi)戶以及存款準(zhǔn)備金等方面加大扶持力度。鑒于我國(guó)地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，可將民營(yíng)銀行的發(fā)展模式分為老少邊窮地區(qū)民營(yíng)銀行發(fā)展模式、農(nóng)村信用社提升為民營(yíng)銀行發(fā)展模式和中東部地區(qū)民營(yíng)銀行發(fā)展模式等三類(lèi)，重點(diǎn)給予老少邊窮地區(qū)民營(yíng)銀行特殊的政策，扶持其發(fā)展。

民營(yíng)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要實(shí)行特色經(jīng)營(yíng)，制定差異性的發(fā)展戰(zhàn)略，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)定位時(shí)，應(yīng)符合當(dāng)前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向，體現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的思路，立足各自股東資源、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)等，實(shí)施差異化、個(gè)性化的經(jīng)營(yíng)策略。大力創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推出方便客戶的結(jié)算工具，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，樹(shù)立良好的信譽(yù)，提高社會(huì)的認(rèn)知度，讓廣大中小微企業(yè)和居民認(rèn)識(shí)、認(rèn)可。

民營(yíng)銀行要建立合理、高效的經(jīng)營(yíng)管理模式。首先要在管理結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)制度上進(jìn)行創(chuàng)新，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確規(guī)定管理機(jī)構(gòu)各自的權(quán)限。其次要引進(jìn)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才，做好人才培養(yǎng)并建立有效的激勵(lì)機(jī)制。三是加強(qiáng)股東監(jiān)管，防止股權(quán)過(guò)于集中或者過(guò)于分散而出現(xiàn)問(wèn)題，把握差異化市場(chǎng)定位的要求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效、高效的服務(wù)。四是參照國(guó)際通行做法，在目前國(guó)家存款保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)上增加股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的雙重制度安排，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。