11月17日,中國(guó)民生銀行宣布啟動(dòng)科技金融“啟明星”計(jì)劃,同時(shí)與全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)公司、西南證券、華融證券簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,通過(guò)合作建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,取長(zhǎng)補(bǔ)短,共同為具備科技、創(chuàng)新、高成長(zhǎng)特征的“明日之星”企業(yè)提供全生命周期的整體化融資解決方案,全面對(duì)接國(guó)家“十三五”創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),關(guān)鍵之一就是要服務(wù)好創(chuàng)新型企業(yè),為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的金融支持。此舉不僅標(biāo)志著民生銀行新型科技金融戰(zhàn)略正式推出,也為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展做出了可貴探索。

科技金融成為民生銀行轉(zhuǎn)型新方向

對(duì)于當(dāng)前銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì),業(yè)界流傳的一句話是,現(xiàn)在是一個(gè)最好的時(shí)代,也是一個(gè)最壞的時(shí)代。一方面,傳統(tǒng)制造業(yè)和周期性行業(yè)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力,讓以上述行業(yè)為信貸資產(chǎn)主要投放方向的銀行面臨的不良資產(chǎn)壓力加大;另一方面,新的經(jīng)濟(jì)浪潮已經(jīng)席卷而來(lái),信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、文化傳媒、醫(yī)療健康等行業(yè)的科技企業(yè)持續(xù)大幅度的增長(zhǎng),在我國(guó)出現(xiàn)了一批優(yōu)質(zhì)新型經(jīng)濟(jì)公司,帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)板指數(shù)大幅度上漲,平均市盈率再次突破100倍,也讓銀行看到了巨大潛力和新的希望。

民生銀行行長(zhǎng)助理石杰表示,科技金融已上升到全行戰(zhàn)略層面,目前總行各部門(mén)正在加緊制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度,包括確立業(yè)務(wù)定位、調(diào)整審批流程、制訂營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃等。據(jù)介紹,作為全國(guó)首家非公有制的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,民生銀行開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)有著得天獨(dú)厚的條件:作為小微金融的領(lǐng)軍者和中小企業(yè)金融的先行者,擁有多年小微金融和中小企業(yè)金融實(shí)踐,熟悉中小科技企業(yè)發(fā)展規(guī)律,積累了一批中小科技企業(yè)數(shù)據(jù);同時(shí),在科創(chuàng)貸和新三板業(yè)務(wù)實(shí)踐中積累了豐富的科技金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

民生銀行投資銀行部資本市場(chǎng)中心總經(jīng)理張華告訴記者,作為科技金融發(fā)展戰(zhàn)略的核心,此番啟動(dòng)的“啟明星”計(jì)劃,主要面向具備創(chuàng)新技術(shù)、新商業(yè)模式、新興行業(yè)、新銳團(tuán)隊(duì)等特征的創(chuàng)新型企業(yè),包括醫(yī)療健康、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源、TMT、新材料等行業(yè)具備核心技術(shù)和新商業(yè)模式的企業(yè)。該計(jì)劃主要包括“三板一站通”和“新興板直通車(chē)”兩大金融服務(wù)產(chǎn)品包,通過(guò)聚焦新三板、創(chuàng)業(yè)板和戰(zhàn)略新興板三大資本市場(chǎng),為科技型中小企業(yè)提供信用貸、定增寶、并購(gòu)易、質(zhì)押融、園區(qū)貸等五大融資產(chǎn)品,計(jì)劃用3年時(shí)間幫助3000家優(yōu)質(zhì)“啟明星”科技創(chuàng)新企業(yè)閃耀在中國(guó)多層次資本市場(chǎng)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

張華透露,此前,民生銀行已率先在科技型中小企業(yè)資源豐富的北京、上海、深圳三家分行開(kāi)展科技金融戰(zhàn)略試點(diǎn),試點(diǎn)分行正在對(duì)科技金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)搭建、操作流程和激勵(lì)機(jī)制等進(jìn)行探索。同時(shí),目前民生科技金融第二批試點(diǎn)分行也已經(jīng)確定,包括杭州分行、廣州分行、南京分行、成都分行四家分行。

投貸結(jié)合破解高科技企業(yè)融資難題

值得注意的是,過(guò)往,由于科技型中小企業(yè)業(yè)績(jī)波動(dòng)大、無(wú)抵押、行業(yè)運(yùn)行規(guī)律需要熟悉等,一直是商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務(wù)的盲點(diǎn)或薄弱點(diǎn)。作為中國(guó)支付第一股的匯元科技,CEO吳洪彬現(xiàn)身說(shuō)法,“一些高成長(zhǎng)、高科技的‘兩高’企業(yè),在成長(zhǎng)的初期并不像我們想象的那么高大上,甚至來(lái)一陣小風(fēng)就可以把它掀翻。銀行貸款是需要抵押物的,科技型企業(yè)大部分都是輕資產(chǎn)的,這極大地制約了科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)。我們?cè)?008年11月份成立的時(shí)候,起步資本金只有200萬(wàn)元,樓下有一家建設(shè)銀行眼看著我們的業(yè)務(wù)量從幾百萬(wàn)做到幾百億,它的歷任行長(zhǎng)都說(shuō)要給我們貸款,但是從來(lái)沒(méi)有成功,因?yàn)檫^(guò)不了內(nèi)部的風(fēng)控。”

一直致力于和北京的科技型企業(yè)開(kāi)展深度合作的民生銀行總行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理王磊告訴記者,截至目前該行累計(jì)為2500余家科技型企業(yè)提供了近千億元的授信額度,貸款余額近兩百億元,但這是科技金融的1.0版,還是以貸為主,仍然是傳統(tǒng)的融資、銀行的視角,這是科技金融的昨天,“在不遠(yuǎn)的明天,我們將著力打造服務(wù)優(yōu)良、效率至上的科技金融生態(tài)圈。”據(jù)悉,此次民生銀行的科技金融戰(zhàn)略以投貸結(jié)合為主,結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展階段,提供風(fēng)險(xiǎn)收益基本匹配的金融產(chǎn)品;在綜合服務(wù)方面,將建立科技金融戰(zhàn)略合作平臺(tái),集合券商、基金等機(jī)構(gòu),圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)提供一站式、保姆式服務(wù)。

王磊強(qiáng)調(diào),“考慮與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)顯著不同,商業(yè)銀行發(fā)展科技金融業(yè)務(wù),不能因循守舊,要在組織形式、管理模式、商業(yè)模式、抵質(zhì)押制度各個(gè)方面創(chuàng)新,沒(méi)有創(chuàng)新是死路一條。”不僅如此,在企業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)方面,考慮到科技創(chuàng)新企業(yè)的特點(diǎn)和對(duì)金融服務(wù)的多元化需求,民生科技金融還創(chuàng)新企業(yè)評(píng)價(jià)體系,從過(guò)往看中企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、盈利、抵押資產(chǎn),轉(zhuǎn)向注重企業(yè)發(fā)展預(yù)期、成長(zhǎng)速度、客戶群體等綜合因素判斷企業(yè)價(jià)值。

在吳洪彬看來(lái),我國(guó)的資本市場(chǎng)不斷向多元化、多層次發(fā)展,新三板的設(shè)立和發(fā)展讓許多科技企業(yè)的股權(quán)變成了金融資產(chǎn),不僅盤(pán)活了資產(chǎn)還在增加股權(quán)激勵(lì)。吳洪彬認(rèn)為,這種新的定價(jià)機(jī)制更靈活、更高效,與互聯(lián)網(wǎng)精神不謀而合。“民生銀行的‘啟明星’計(jì)劃恰恰觸及到了科技型企業(yè)的融資‘痛點(diǎn)’。”吳洪彬表示,這一計(jì)劃除了加大對(duì)科技型企業(yè)的貸款支持,還包含了三板一站通、新興板直通車(chē)等金融產(chǎn)品,對(duì)于科技企業(yè)有著極大的吸引力。

科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基,創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂。王磊表示,“無(wú)論市場(chǎng)環(huán)境還是政策環(huán)境,產(chǎn)業(yè)升級(jí)已是大勢(shì)所趨,科技金融發(fā)展的地位必將重要,我們要借市場(chǎng)的東風(fēng)、政策的東風(fēng)、試點(diǎn)的東風(fēng)、合作的東風(fēng)調(diào)整昨天商行的服務(wù)模式,轉(zhuǎn)型到商行加投行的新型金融服務(wù)模式,希望能為眾多科技型企業(yè)騰飛助一臂之力,給予他們更多更好更強(qiáng)的金融支持,讓科技創(chuàng)新企業(yè)成為璀璨的啟明星,為中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn),為科技強(qiáng)國(guó)的中國(guó)夢(mèng)貢獻(xiàn)自己的力量。”