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20多家直銷銀行上線 銀行業(yè)消費者雙得益
原標題:20多家直銷銀行上線 銀行業(yè)消費者雙得益
新華社記者吳雨
隨著中國光大銀行直銷銀行日前正式上線,目前,各銀行上線的直銷銀行已有20多家。專家認為,直銷銀行是當下銀行業(yè)推進互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一個縮影,這一創(chuàng)新之舉,或為銀行業(yè)和用戶帶來雙贏的局面。
傳統(tǒng)銀行開始“青睞”直銷銀行,“標配”或是趨勢
近年來,直銷銀行成為傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展的重要嘗試,這種不依賴實體網(wǎng)點,只需將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定,即可在線銷售金融產(chǎn)品的模式,受到越來越多銀行青睞。有專家認為,直銷銀行或?qū)⒊蔀楦縻y行的“標配”。
上世紀九十年代末,歐美等經(jīng)濟發(fā)達國家開始出現(xiàn)直銷銀行,到目前已形成較為成熟的商業(yè)模式,直銷銀行市場份額在一些國家達到了10%左右。
我國直銷銀行雖然起步晚,但發(fā)展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后,興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時,不少城商行也表現(xiàn)積極,江蘇銀行、珠海華潤銀行、北京銀行、南京銀行等陸續(xù)推出直銷銀行,希望打破地域和發(fā)卡行的限制,廣泛增加客戶。
隨著直銷銀行不斷上線,直銷銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在不斷攀升。數(shù)據(jù)顯示,上半年民生銀行旗下直銷銀行金融資產(chǎn)已突破300億元,客戶數(shù)逾220戶;截至去年末,興業(yè)銀行的直銷銀行資產(chǎn)突破500億元大關(guān),客戶超過50萬戶;平安銀行、南京銀行的直銷銀行客戶數(shù)分別超過50萬戶和10萬戶。
在直銷銀行儼然成為中小銀行“標配”的同時,大行也開始探索發(fā)展直銷銀行。目前四大行中,只有工行推出了直銷銀行。截至上半年工行“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元。建行盡管未推出直銷銀行,但他行客戶可以使用建行手機銀行開通E賬戶,進行投資理財交易,體驗與直銷銀行沒有區(qū)別。
7月底,國家出臺《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指出了方向,更加速了傳統(tǒng)銀行推出直銷銀行的步伐。記者了解,繼光大銀行直銷銀行上線后,中信銀行也將推出類似直銷銀行的互聯(lián)網(wǎng)渠道。
銀行業(yè)多了發(fā)展機會,消費者擁有了更多服務(wù)
直銷銀行為何受關(guān)注,亮點是什么?從已上線的國內(nèi)直銷銀行看,全程互聯(lián)網(wǎng)化是最大亮點,可直接降低銀行的運營成本。從經(jīng)營方式和產(chǎn)品看,網(wǎng)上直接開戶、可辦理個人消費貸款、活期存款可自動申購理財產(chǎn)品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費,還有手機APP等,為消費者提供了更加方便和快捷的服務(wù)。
北京市民王先生最近通過工行直銷銀行“融e行”購買了8000多元的基金產(chǎn)品,這種實時贖回、實時到賬的理財產(chǎn)品讓他覺得挺方便。“直銷銀行的操作界面比較簡單,步驟也少,買理財就像逛‘淘寶’,用手機APP分分鐘就可以完成操作,挺適合我們這種習(xí)慣手機理財?shù)哪贻p人。”
據(jù)介紹,除上述業(yè)務(wù)外,名家直銷銀行還在不斷拓展和完善多項業(yè)務(wù),比如添加支付、繳費、信用卡開戶、消費信貸等與用戶生活息息相關(guān)服務(wù)功能。剛剛上線的光大直銷銀行更是集成了光大銀行的技術(shù)、服務(wù)和跨界資源優(yōu)勢,依托云繳費和云支付,打通了理財、融資、電商等多重渠道。
“客戶的交易習(xí)慣正在發(fā)生變化,獲取產(chǎn)品信息的方式也在不斷變化,因此銀行也要順勢而為,嵌入更多的生活場景,在用戶吃住用行等生活需求上找尋金融業(yè)務(wù)。因此,適應(yīng)用戶也是我們的發(fā)展機遇。”光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵介紹,此次光大就在直銷銀行上推出了網(wǎng)上預(yù)約取外幣、繳費等功能。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為,直銷銀行的客戶辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、理財均可通過網(wǎng)絡(luò),經(jīng)營成本較傳統(tǒng)銀行更具優(yōu)勢。“但我國銀行業(yè)發(fā)展直銷銀行不僅為降低成本,更重要的是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展。”
“在互聯(lián)網(wǎng)金融面前,無論大銀行還是中小銀行都處在同一起跑線上,誰能在互聯(lián)網(wǎng)金融上占得先機,誰才能在轉(zhuǎn)型中走得更快。”光大銀行副行長李杰表示,直銷銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)推開互聯(lián)網(wǎng)金融大門的重要一步。
問題已凸顯,邁過“門檻”會雙贏
在當前“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮中,各家銀行都在圍繞銷售渠道和服務(wù)方式進行轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理黃浩認為,“互聯(lián)網(wǎng)是銀行轉(zhuǎn)型的‘尖兵’,但在網(wǎng)絡(luò)為銀行服務(wù)個人客戶和中小企業(yè)長尾客戶搭建平臺后,還需要量身訂制的產(chǎn)品助力轉(zhuǎn)型。”
從已上線的直銷銀行的經(jīng)營內(nèi)容看,產(chǎn)品單一、收益率不高,同質(zhì)化傾向嚴重。由于不少直銷銀行的業(yè)務(wù)范圍有限,產(chǎn)品相對單一,多以貨幣型基金、萬能險等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品為主,銀行自有理財產(chǎn)品只有少量上線。“自有理財產(chǎn)品上線少,對銀行利潤貢獻度就有限。”中信銀行電子銀行總經(jīng)理李如東表示。
理財產(chǎn)品收益率也不高,隨著近期貨幣型基金的收益持續(xù)下降,民生直銷銀行的“如意寶”7日年化收益只有3.4%左右,光大的鵬華添利寶則在3.36%左右。
銀率網(wǎng)理財分析師閆自杰表示,目前直銷銀行更像是銀行拓展業(yè)務(wù)的渠道,比如因不完全具備實名制賬戶的屬性,在支付、匯兌等銀行賬戶的核心屬性上還受到限制等。
而對目前大多數(shù)直銷銀行客戶還是傳統(tǒng)銀行分流自身存量,楊兵兵則認為,“這只是階段性的,新渠道必將會聚集新客戶。”
另外,“遠程開戶問題沒有解決,在一定程度上也影響了各家直銷銀行的發(fā)展步伐。”李如東表示,而隨著監(jiān)管部門關(guān)于直銷銀行的監(jiān)管細則出臺,直銷銀行的優(yōu)勢將進一步凸顯,未來不僅能獲取更多客戶,客戶也會獲得更多更便捷的服務(wù)。(完)
編輯:玄燕鳳
關(guān)鍵詞:直銷銀行上線 消費者