2014年7月1日起，中國保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，今年4月份，第一款“保險版”以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出。然而截至目前，僅有十余戶居民愿意成為“吃螃蟹”的人。

　　以房養(yǎng)老為何叫好不叫座？“保險版”“銀行版”以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)遇冷背后凸顯怎樣的養(yǎng)老困局？

　　不同產(chǎn)品同為遇冷，反映出人們對制度設(shè)計、操作標(biāo)準(zhǔn)方面的顧慮。

　　——上漲收益怎么算“誰說了算”。“房子被拿走，保險公司或銀行就會占據(jù)話語主動權(quán)。而一線城市房子漲價潛力較大，將來老人在分享房屋上漲收益時很容易‘被縮水’。”一些咨詢者擔(dān)憂。

　　——相關(guān)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不銜接。目前，這項涉及保險、銀行、房產(chǎn)評估第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并未實現(xiàn)“無縫對接”。記者采訪了解到，許多房產(chǎn)評估、中介機(jī)構(gòu)并未涉足這項業(yè)務(wù)，“沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，容易產(chǎn)生糾紛。”

　　——70年產(chǎn)權(quán)門檻。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是一個巨大的未知風(fēng)險。如果再發(fā)生國有土地使用權(quán)依法提前收回，根據(jù)“房隨地走”的原則，那么雙方當(dāng)事人都會受到很大損失。

　　——養(yǎng)老設(shè)施與服務(wù)缺乏。民政部的數(shù)據(jù)顯示，我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老床位365萬張，平均每50個老人不到一張床。養(yǎng)老從業(yè)人員更是不足百萬。賣掉房子“前不著村后不著店”人們不愿意“冒險”。

　　“可先從失獨和丁克家庭做起。”中房集團(tuán)理事長孟曉蘇說。

　　專家指出，從失獨和丁克家庭做起的定位確立之后，就要逐步解決以房養(yǎng)老產(chǎn)品面臨的制度設(shè)計問題。一些發(fā)達(dá)國家以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的推廣是基于其完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估等機(jī)構(gòu)，以及完善的個人信用。在這些方面，國內(nèi)還有一定差距。

　　然而，深層次來看，以房養(yǎng)老從備受關(guān)注再到遇冷，其背后折射出的是社會養(yǎng)老保障體系主干出現(xiàn)缺失。

　　雖然57歲的年紀(jì)尚未進(jìn)入老年，但對失獨母親孫慧芬來說，養(yǎng)老是切實的難題。“我們希望政府提供更方便多樣的養(yǎng)老服務(wù)，并給予失獨家庭更多精神關(guān)懷，金錢倒不是最重要的。”

　　“我國目前養(yǎng)老保障有‘三個支柱’，分別建立的基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金和職業(yè)年金制度，以及個人自愿購買的商業(yè)養(yǎng)老保險。”華中師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院院長鄧宏乾說，“以房養(yǎng)老作為養(yǎng)老服務(wù)的一項有益補(bǔ)充，并不能完全替代養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老保險等主流選擇”。