摘要：央行對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)尚在準(zhǔn)備期的8家機(jī)構(gòu)終期檢查已經(jīng)結(jié)束，但并未明確給出正式頒發(fā)時(shí)間。華南地區(qū)一家處于準(zhǔn)備期的征信機(jī)構(gòu)高管告訴證券時(shí)報(bào)記者，預(yù)計(jì)應(yīng)該會(huì)在7月內(nèi)正式發(fā)牌。

　　截至日前，央行對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)尚在準(zhǔn)備期的8家機(jī)構(gòu)終期檢查已經(jīng)結(jié)束，但并未明確給出正式頒發(fā)時(shí)間。

　　華南地區(qū)一家處于準(zhǔn)備期的征信機(jī)構(gòu)高管告訴證券時(shí)報(bào)記者，預(yù)計(jì)應(yīng)該會(huì)在7月內(nèi)正式發(fā)牌。

　　內(nèi)控制度最受關(guān)注

　　央行今年1月5日印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)月。

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，上周開(kāi)始，央行科技司以及金融電子公司的專家開(kāi)始對(duì)上述8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，“先檢查的是深圳和杭州的機(jī)構(gòu)，然后是北京的幾家公司。”一位知情人士告訴證券時(shí)報(bào)記者。

　　華北地區(qū)一家處在準(zhǔn)備期征信機(jī)構(gòu)高管透露，檢查內(nèi)容主要包括綜合業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)、內(nèi)控制度和技術(shù)體系四個(gè)大項(xiàng)，每個(gè)大項(xiàng)下面都有很多細(xì)節(jié)問(wèn)題，“比如技術(shù)體系就包括技術(shù)架構(gòu)、機(jī)房建設(shè)、數(shù)據(jù)安全性、系統(tǒng)部署等內(nèi)容。”

　　據(jù)了解，除了以上四個(gè)大項(xiàng)，央行對(duì)內(nèi)控制度的關(guān)注相對(duì)較多。“此次檢查的核心內(nèi)容之一是業(yè)務(wù)的合規(guī)性，即要符合包括征信業(yè)管理?xiàng)l例在內(nèi)的國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定。”上述華北地區(qū)征信機(jī)構(gòu)高管表示。

　　華南征信機(jī)構(gòu)高管則向證券時(shí)報(bào)記者表示，“未來(lái)牌照發(fā)放之后，我們的主要服務(wù)對(duì)象是B端(企業(yè)端)客戶，比如銀行和P2P(網(wǎng)貸)公司，這些公司如何向客戶解釋其信用水平，又不至于在整個(gè)流程中客戶信息遭到泄露，以及B端的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生的信用記錄通過(guò)什么機(jī)制反饋到我們第三方征信機(jī)構(gòu)，這些流程目前尚不明確。”

　　業(yè)務(wù)模式見(jiàn)端倪

　　半年準(zhǔn)備期中，8家個(gè)人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)均有產(chǎn)品推出。比如，阿里旗下芝麻信用推出了“芝麻分”，側(cè)重構(gòu)建各種生活場(chǎng)景，并與螞蟻微貸合作推出“花唄”和“借唄”兩大消費(fèi)信貸產(chǎn)品，應(yīng)用在了招聯(lián)金融的“好期貸”產(chǎn)品上；平安旗下的前海征信則推出了“好信度”信用分等10大征信產(chǎn)品，主要用于信貸機(jī)構(gòu)領(lǐng)域；騰訊征信則于近期和浦發(fā)銀行信用卡中心達(dá)成合作協(xié)議，向浦發(fā)銀行輸出其信用評(píng)價(jià)體系。

　　“從目前情況看來(lái)，各家征信機(jī)構(gòu)推出的較成熟產(chǎn)品多數(shù)還是針對(duì)各自體系內(nèi)原有使用者，主要針對(duì)C端(個(gè)人端)。不存在信息傳遞和反饋過(guò)程中的合規(guī)難題，但未來(lái)征信企業(yè)的多數(shù)盈利肯定來(lái)自于向其他機(jī)構(gòu)輸出征信產(chǎn)品。”上述華南地區(qū)征信機(jī)構(gòu)高管說(shuō)。

　　與此同時(shí)，據(jù)證券時(shí)報(bào)記者前期了解到，包括百度、京東和小米在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)公司和電商都曾表示將涉足征信業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)首家P2P平臺(tái)拍拍貸近期也宣布將征信業(yè)務(wù)作為未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略之一。

　　“拍拍貸一直以來(lái)的核心工作就是建立一個(gè)基于線上的征信系統(tǒng)，到今年年底我們的用戶將會(huì)達(dá)到1000萬(wàn)，未來(lái)我們的征信業(yè)務(wù)將會(huì)成立相對(duì)獨(dú)立的子公司，并計(jì)劃向央行申請(qǐng)相關(guān)牌照。”拍拍貸首席執(zhí)行官?gòu)埧”硎尽?/p>