新華社北京６月１４日電：卡在身邊“錢去哪兒”成謎局，誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)？——一個(gè)銀行卡盜刷事件的樣本調(diào)查

　　新華社記者　吳雨

　　“３分鐘轉(zhuǎn)走３萬(wàn)元，一邊給銀行打電話一邊收著錢被轉(zhuǎn)走的短信，實(shí)在太揪心了。”不久前，家住北京海淀區(qū)的邵女士經(jīng)歷了卡在身邊、“錢卻不知道去哪兒”的謎局，追償受阻、報(bào)案苦等無(wú)果，更令邵女士無(wú)奈的是：誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)？

　　記者調(diào)查多個(gè)環(huán)節(jié)后發(fā)現(xiàn)，邵女士的遭遇絕不僅是個(gè)案。如今，各式便捷、新穎的支付手段日益受到人們的歡迎，但是每個(gè)人都可能遭遇和邵女士一樣的情形，陷入“無(wú)人管”的境地，且相當(dāng)一部分人無(wú)奈地選擇“不了了之”。究竟誰(shuí)該為此事負(fù)責(zé)？如何追償？如何有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)？……這些難題值得深思，更亟待有關(guān)部門給出破題之道。

　　卡未離身、Ｕ盾在家　錢莫名支付網(wǎng)游公司

　　５月１１日，邵女士陸續(xù)接到工行客服９５５８８發(fā)來(lái)的短信，提示她的一張工行儲(chǔ)蓄卡通過網(wǎng)銀支出５０００元到１００００元不等的金額。就在她撥打９５５８８凍結(jié)賬戶的三分鐘內(nèi)，共被莫名其妙“支出”３萬(wàn)元。

　　開卡行工商銀行北京沙窩路支行查詢明細(xì)后告訴邵女士，３萬(wàn)元是通過福建福州一家支行支付給了“福建網(wǎng)龍計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司”。

　　“我很少使用工行網(wǎng)銀，和這家網(wǎng)絡(luò)公司也沒有交集，為什么我人在北京、卡不離身、Ｕ盾在家，錢卻從福建支付給了一家公司？”邵女士大為吃驚。

　　在工行填寫了“客戶銀行卡疑似被盜刷情況登記表”的幾天后，沙窩路支行反饋給邵女士初步調(diào)查結(jié)論：錢是通過無(wú)卡支付方式支付給網(wǎng)龍公司。福州當(dāng)?shù)刂信c網(wǎng)龍公司交涉過，但網(wǎng)龍公司表示這筆錢是網(wǎng)絡(luò)游戲玩家用于購(gòu)買游戲道具“魔石”的，不可能賠付。

　　“我沒有開通無(wú)卡支付，銀行是怎么不經(jīng)核實(shí)就將錢支付給這家公司的？”邵女士心存疑問。

　　工行負(fù)責(zé)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的工作人員告訴記者，無(wú)卡支付類似于快捷支付，在一定限額內(nèi)無(wú)需Ｕ盾即可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，目前不少銀行和第三方支付均有類似業(yè)務(wù)，有時(shí)儲(chǔ)戶將銀行卡綁定第三方支付即被視作開通了無(wú)卡支付。

　　記者了解到，工行快捷支付還需要輸入手機(jī)發(fā)送的動(dòng)態(tài)密碼，邵女士并未開通該業(yè)務(wù)。那么，會(huì)不會(huì)有人通過第三方支付進(jìn)行了網(wǎng)上支付操作？

　　工行沙窩路支行行長(zhǎng)劉濤表示，是否通過第三方支付途徑，在其網(wǎng)點(diǎn)信息看不到，需要邵女士去和第三方支付機(jī)構(gòu)了解情況。

　　邵女士表示，她曾使用第三方支付在網(wǎng)上消費(fèi)過，但是否由于第三方支付的原因，她也無(wú)從追問。

　　公司拒賠銀行推諉　損失誰(shuí)來(lái)買單？

　　邵女士的錢怎么離奇轉(zhuǎn)到“網(wǎng)龍公司”的？銀行業(yè)內(nèi)部人士認(rèn)為，邵女士很可能遭遇了網(wǎng)絡(luò)盜刷，她的銀行卡信息或第三方支付賬戶信息可能此前已被不法分子，通過釣魚網(wǎng)站或木馬病毒獲取。而通過游戲網(wǎng)站消費(fèi)，正是犯罪分子銷贓的慣用手法。

　　２０１３年，曾有不少消費(fèi)者在網(wǎng)購(gòu)時(shí)資金被意外轉(zhuǎn)入上海巨人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的玩家賬號(hào)，套取現(xiàn)金，數(shù)額從幾百元至數(shù)十萬(wàn)不等。２０１４年１０月底，合肥公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)巢湖市居民陶某某通過釣魚網(wǎng)站和手機(jī)木馬，成功盜取網(wǎng)銀資金后，購(gòu)買游戲充值卡等物品后低價(jià)銷贓，非法獲利。

　　“我從不玩網(wǎng)絡(luò)游戲，網(wǎng)龍公司是怎么審核交易的，難道什么錢都來(lái)者不拒？”邵女士說(shuō)。

　　記者從網(wǎng)龍公司官網(wǎng)了解到，魔石充值可通過工行銀行卡直購(gòu)，Ｕ盾客戶不受額度限制；也可通過支付寶快捷支付，額度是每張卡每天５００元。在沒有使用Ｕ盾、額度有限制的情況下，邵女士的３萬(wàn)元是如何支付購(gòu)買魔石的，成為待解之謎。

　　網(wǎng)龍公司客服以“不能泄露客戶賬戶信息”為由，拒絕向記者和邵女士提供賬戶詳情，并表示目前該公司玩家的賬號(hào)通過手機(jī)號(hào)碼、ＱＱ賬號(hào)、郵箱等方式注冊(cè)，并不都是實(shí)名認(rèn)證，一些玩家道具和裝備的線下交易無(wú)法追蹤溯源。

　　北京市蘭臺(tái)律師事務(wù)所張合軍認(rèn)為，盡管一些不法分子利用游戲充值、話費(fèi)充值等方式銷贓，但并不能直接推定網(wǎng)游公司、通信運(yùn)營(yíng)商等企業(yè)負(fù)有法律責(zé)任，因?yàn)檫@些企業(yè)不具備有效辨別購(gòu)買商品的資金是否是贓款的專業(yè)能力。

　　“盡管如此，一些游戲網(wǎng)站容易成為銷贓平臺(tái)，暴露了此類網(wǎng)站為求簡(jiǎn)便快捷地實(shí)現(xiàn)買賣交易，對(duì)用戶交易審核不嚴(yán)，對(duì)賬戶疏于管理。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，另外，銀行在追求支付創(chuàng)新的同時(shí)，也存在對(duì)賬戶安全監(jiān)管不到位的問題。

　　受害人難追償 誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？

　　“銀行只口頭通報(bào)我調(diào)查結(jié)論，說(shuō)書面調(diào)查結(jié)果只提供給警方，但事發(fā)到現(xiàn)在２０多天過去了，警方并沒有告訴我案件的絲毫進(jìn)展。”邵女士去報(bào)案的派出所咨詢，得知目前類似的網(wǎng)絡(luò)盜竊案件已積壓了很多，警方讓她回家接著等消息。

　　工行沙窩路支行行長(zhǎng)劉濤表示，截至目前還沒有警方來(lái)他們網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查和了解相關(guān)情況。

　　“網(wǎng)龍公司不給查，北京的工行建議我起訴福建分行，警方說(shuō)要忙比我盜刷金額更大的案件，我真不知道還能通過什么途徑解決。”邵女士說(shuō)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華表示，類似的網(wǎng)絡(luò)詐騙、盜刷事件，在犯罪分子最終落網(wǎng)前，電子商務(wù)網(wǎng)站、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行等事件的關(guān)聯(lián)方很難為受害人負(fù)責(zé)。而迫于警力有限，詐騙、盜刷金額不是特大的案件進(jìn)展相對(duì)緩慢。“互聯(lián)網(wǎng)催生了不少新興犯罪手法，尤其是金融領(lǐng)域的案件跨機(jī)構(gòu)、跨地域，而且民事、刑事交叉，涉案財(cái)產(chǎn)處理難度大、時(shí)間長(zhǎng)，很多受害人的賠付最后就不了了之了。”

　　張合軍建議，儲(chǔ)戶可以嘗試與銀行協(xié)商解決，畢竟儲(chǔ)戶和銀行存在合同關(guān)系，至于各方應(yīng)承擔(dān)責(zé)任多少可以協(xié)商確定。

　　目前此案還在進(jìn)一步調(diào)查中。但警方和專家提醒消費(fèi)者，要加強(qiáng)安全意識(shí)，妥善保管好自己的賬戶信息和密碼。“儲(chǔ)戶也應(yīng)繃緊維護(hù)自身資金安全的弦，尤其是在網(wǎng)上交易時(shí)，要認(rèn)真檢查電子商務(wù)網(wǎng)站的域名是否正確，不輕易點(diǎn)擊陌生人發(fā)來(lái)的鏈接或來(lái)自電子商務(wù)網(wǎng)站外的鏈接。”趙錫軍說(shuō)。

　　日前，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)２０條監(jiān)管細(xì)則，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件。其中，要求銀行特別關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務(wù)應(yīng)用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對(duì)可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測(cè)和管控能力。（完）