六問信用報告 讀懂經(jīng)濟身份證

　　目前而言，我國提供個人征信服務(wù)的正規(guī)軍還是以央行征信中心及其下屬的上海資信公司為主，而央行出具的個人信用報告作為個人的經(jīng)濟身份證，對買房、買車、信用卡辦理都有重要影響。但是，對于很多持卡人而言，信用報告上有哪些內(nèi)容，如何查詢?nèi)耘f一知半解。本期，北京晨報記者將為您解讀您的“經(jīng)濟身份證”！

　　1信用報告都有哪些內(nèi)容？

　　北京晨報記者登錄互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺，提交申請后可以看到目前可以獲取以下信用信息

　　個人信用信息提示

　　“個人信用信息提示”是最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄,以及準貸記卡透支超過60天的記錄。

　　個人信用信息概要

　　“個人信用信息概要”主要是指信貸記錄、公共信息和最近兩年被查詢記錄的匯總記錄,查詢記錄顯示了機構(gòu)因為什么原因、通過什么方式、查詢的次數(shù)等。

　　個人信用報告等

　　“個人信用報告”最為詳細,包括信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等。

　　2賬戶數(shù)為什么會多于自己的信用卡持卡數(shù)？

　　市民在查詢自己的信用報告時，經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)自己的賬戶數(shù)目比自己實際持有的信用卡數(shù)要多，這是由于如果持卡者持有的是雙幣信用卡，銀行會按照兩個賬戶數(shù)計算，所以信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)目多于持卡數(shù)。

　　3哪些情況可能會留下信用污點？

　　●信用卡透支消費后沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄;

　　●按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;

　　●按揭貸款、消費貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產(chǎn)生的逾期記錄;

　　●為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時還貸款而形成逾期記錄等情況；

　　●水、電、燃氣費不按時交款、助學(xué)貸款拖欠不還款、法院部分經(jīng)濟判決等都會記入信用報告。

　　4如何避免信用報告污點？

　　持卡者如何未雨綢繆，避免不良信用記錄影響將來的生活。業(yè)內(nèi)人士建議消費者，首先應(yīng)該養(yǎng)成定期查詢自己信用報告的習(xí)慣。據(jù)了解，目前市民查詢個人信用報告，可到全國各地征信中心或者登錄互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺進行查詢。如果在查詢過程中，發(fā)現(xiàn)與實際持卡情況不符的賬戶情況，可以及時報備糾錯，避免信用污點的出現(xiàn)。

　　同時，有部分消費者一旦發(fā)現(xiàn)信用卡逾期產(chǎn)生不良記錄，就急忙注銷卡片，其實這樣于事無補。個人的信用報告中如果偶爾出現(xiàn)了逾期記錄，應(yīng)該在此后都按時還款，來證明自己的信用情況正在不斷改善。同時因為在個人信用報告上一般顯示的是信用卡最近24個月的還款記錄,即使銷了卡,逾期還款記錄5年內(nèi)會一直保留在他的個人信用報告里。

　　5不良信息在報告中保留多久？

　　不良信息記錄保存期限為5年。自不良行為或者事件終止之日起計算，超過5年的，征信機構(gòu)將予以刪除。

　　比如，市民有一筆住房貸款的還款到期日是2012年1月1日，但直到2013年1月1日才全額還款，因此形成了1年的逾期記錄并展示在信用報告當(dāng)中，那么這些逾期信息什么時候才會從信用報告中刪除呢？從2013年1月1日還清全部欠款后的5年，即從2018年1月起，這筆貸款的逾期記錄才會全部從信用報告中“消失”。

　　6誰查過報告會顯示？

　　征信報告最后的“查詢記錄”會反映信用報告被查詢的歷史記錄,顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊颉?/p>

　　商業(yè)銀行在審查市民的信貸申請時,可以看到卡片申請者的信用報告,但必須經(jīng)過書面授權(quán);如果持卡者已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶,或持有它的信用卡,這家商業(yè)銀行也可以看到相應(yīng)的信用報告。（記者 李小娟 張靖）