《經(jīng)濟(jì)參考報》記者日前從知情人士處獲悉，備受外界關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)銀行，目前并未通過監(jiān)管層的認(rèn)可，這意味著，阿里巴巴和騰訊一直渴望籌建的網(wǎng)絡(luò)銀行，仍面臨巨大的政策阻礙，短期內(nèi)無法正式組建。

　　據(jù)悉，在籌建網(wǎng)絡(luò)銀行問題上，監(jiān)管層并非反對，而是鑒于目前國內(nèi)缺少相關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的實際運營和風(fēng)險防控經(jīng)驗，態(tài)度謹(jǐn)慎。

　　知情人士介紹，所謂“網(wǎng)絡(luò)銀行”，并非目前已有的銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)，而是純粹借助互聯(lián)網(wǎng)建立的銀行，與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行的最大區(qū)別是沒有實體網(wǎng)點，沒有總分支組織機(jī)構(gòu)。而目前我國銀行業(yè)相關(guān)政策要求，銀行必須建立實體網(wǎng)點，用戶則需要到銀行的實體網(wǎng)點進(jìn)行面簽。這意味著如果監(jiān)管層要“放行”阿里和騰訊的網(wǎng)絡(luò)銀行，就需要率先修改相關(guān)政策，這除了需要監(jiān)管層和銀行業(yè)進(jìn)一步討論風(fēng)險防控等問題外，還需要履行必要的法律和行政程序。

　　“監(jiān)管層并不是否定網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展，而是面對目前迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，一直保持著謹(jǐn)慎態(tài)度。”知情人士解釋，目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架和具體的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)均未出臺，這給網(wǎng)絡(luò)銀行的籌建造成了一定的政策阻礙。此外，監(jiān)管層對網(wǎng)絡(luò)銀行可能存在的風(fēng)險尚在評估之中，由于缺少相應(yīng)的運營和風(fēng)控經(jīng)驗，監(jiān)管層不可能立刻給出一整套完備而成熟的方案。

　　知情人士還表示，批準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，除了涉及網(wǎng)絡(luò)銀行的構(gòu)架基礎(chǔ)外，還需要考慮網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)有金融體系，特別是傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)如何對接，這同樣是監(jiān)管層目前無法給網(wǎng)絡(luò)銀行“松綁”的重要原因。

　　監(jiān)管層的謹(jǐn)慎態(tài)度無可厚非，但這對期盼籌建網(wǎng)絡(luò)銀行的阿里和騰訊而言，卻并不是好消息。事實上，從今年年初傳出試點民營銀行的消息后，就有知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報》透露，阿里和騰訊籌建的民營銀行，將是純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行，憑借不設(shè)任何實體網(wǎng)點這一優(yōu)勢，阿里和騰訊的網(wǎng)絡(luò)銀行的運營成本將大大降低，有實力與傳統(tǒng)銀行展開競爭。

　　從目前的情況看，由于網(wǎng)絡(luò)銀行的籌建仍將面臨不小的政策阻礙，阿里和騰訊短期內(nèi)都不可能正式著手實施。7月25日，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)三家民營銀行的籌建申請，其中批準(zhǔn)騰訊在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行。接近騰訊的人士透露，籌建中的微眾銀行并非外界關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)銀行，其形式和業(yè)務(wù)更像是傳統(tǒng)銀行，并且在存貸業(yè)務(wù)上均有一定的限制。

　　此前民營銀行試點中，阿里和萬向集團(tuán)發(fā)起的銀行，并未進(jìn)入首批名單。盡管阿里對此未作出過多解釋，僅表示會繼續(xù)和監(jiān)管層進(jìn)行溝通，但有知情人士介紹，阿里的申請方案為純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行，這一方案沒有通過監(jiān)管層認(rèn)可。

　　盡管短期內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行籌建無望，但阿里和騰訊并會放棄努力，試圖通過各種方式推動網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

　　7月下旬，阿里正式推出“網(wǎng)商貸高級版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，這一服務(wù)將以阿里的大數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ)，通過中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個電商平臺上的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一業(yè)務(wù)的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里籌建的民營銀行主營業(yè)務(wù)極為類似，因此可以將其看作阿里銀行主營業(yè)務(wù)的雛形。事實上，部分銀行業(yè)人士已表示，除了不涉及攬儲和放貸外，目前阿里的部分金融服務(wù)在形態(tài)上已和網(wǎng)絡(luò)銀行非常接近，只需獲得網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，就能在短期內(nèi)上線網(wǎng)絡(luò)銀行，并運營相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　騰訊方面也未放棄成立網(wǎng)絡(luò)銀行的愿望。此前，騰訊宣布已在深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)成立多家公司，經(jīng)營業(yè)務(wù)為電子商務(wù)和金融，總注冊資金16億元，并承諾在前海的投資不會少于100億元，其中投資重點為互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　上述接近騰訊的人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的出臺，籌建網(wǎng)絡(luò)銀行有望成為監(jiān)管層下一步研究和解決的重點問題。

　　“目前，騰訊是‘曲線救國’，先取得民營銀行牌照，然后根據(jù)政策的走向，對銀行的形式和業(yè)務(wù)作出調(diào)整，并最終成立自己的網(wǎng)絡(luò)銀行。”該人士補充說。