■■申朋

　　互聯(lián)網(wǎng)金融不是洪水猛獸，互聯(lián)網(wǎng)金融的“普惠”特質(zhì)，讓傳統(tǒng)金融業(yè)、特別是銀行業(yè)在感到壓力的同時，也受到了啟示。目前來看，銀行業(yè)可結(jié)合自身實際，選擇互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的有效路徑。

　　打破思維定式

　　把促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展作為改革發(fā)展工作出發(fā)點和落腳點，主動抓好互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，積極促進(jìn)“三個轉(zhuǎn)型升級”。一是推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)治理、銀行服務(wù)、風(fēng)險治理“四大體系”的轉(zhuǎn)型升級。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)治理結(jié)構(gòu)和銀行服務(wù)流程，提升公司治理和風(fēng)險治理水平。二是繼續(xù)推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)“門戶網(wǎng)站”的轉(zhuǎn)型升級，重塑業(yè)務(wù)形態(tài)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在加快推進(jìn)自身門戶網(wǎng)站綜合化的基礎(chǔ)上，要積極利用專業(yè)和行業(yè)優(yōu)勢，植入垂直搜索等互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)，注重客戶體驗、注重產(chǎn)品比價，打造銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自有的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺。三是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特點，全面推動銀行業(yè)“金融產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)型升級。互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)影響了或正在影響著一代人的生活習(xí)慣，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要及時根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)客戶的需求、特點和變化，設(shè)計出專屬互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，快速、便捷、持續(xù)地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　強(qiáng)化跨界合作

　　合作是時代的主題。銀行業(yè)需用積極的心態(tài)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，主動搭建合作平臺、重點強(qiáng)化跨界合作，整合資源、創(chuàng)新服務(wù)、提升效率，推動傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展。一是選擇性加強(qiáng)同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略深度合作。根據(jù)各類銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的差異和實際，選擇電子商務(wù)、金融門戶、IT科技、搜索引擎、大數(shù)據(jù)管理、云儲存等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略合作，引入新技術(shù)、新思想、新模式，將其與銀行業(yè)的金融基因、金融思想、金融技術(shù)深度融合，積極創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)。二是全面加強(qiáng)同移動通訊企業(yè)的跨界合作。隨著智能手機(jī)的快速普及和4G網(wǎng)絡(luò)的深入覆蓋，人們的支付方式將徹底改變，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要全面加強(qiáng)同移動通訊企業(yè)的跨界合作，搶占移動支付先機(jī)、加快贏取先發(fā)優(yōu)勢。

　　掘金數(shù)據(jù)資源

　　銀行業(yè)經(jīng)過近20年的信息化發(fā)展，累積了大量的數(shù)據(jù)資源；同時，當(dāng)下每天發(fā)生的一切業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)都在利用計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行記載。筆者認(rèn)為，各類銀行機(jī)構(gòu)要順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，融入大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)發(fā)展浪潮，在確保數(shù)據(jù)安全和符合保密規(guī)定的前提下，以大數(shù)據(jù)分析為載體，合理劃分類別、分析客戶偏好、構(gòu)建數(shù)據(jù)模型、匹配精準(zhǔn)營銷；以大數(shù)據(jù)挖掘為突破，加快整合涵蓋信息流和業(yè)務(wù)流的所有數(shù)據(jù)，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新。

　　從有關(guān)部門的調(diào)查報告看，目前網(wǎng)友對于銀行電商的認(rèn)知度仍然低于淘寶、天貓和京東等平臺，其吸引用戶購物的主要手段是信用卡分期付款。著眼未來，為進(jìn)一步提升銀行業(yè)電商的市場競爭能力，筆者建議從“五個方面”升級電商平臺。一是按照市場規(guī)則實行獨立運營，把電商平臺培育成新的利潤中心。二是多措并舉，下大力氣優(yōu)化電商平臺的前后端用戶體驗。三是提升非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和信息的處理能力，及時掌握客戶偏好，提高為客戶推薦商品和金融業(yè)務(wù)的能力。四是緊跟互聯(lián)網(wǎng)電商整體向移動平臺遷徙的發(fā)展趨勢，加快推出電商平臺的手機(jī)應(yīng)用。五是依托優(yōu)勢發(fā)力B2B（企業(yè)對企業(yè)的營銷）市場，開展差異化競爭，搶占電子商務(wù)發(fā)展藍(lán)海。

　　（作者為中國致公黨黨員、中國銀行業(yè)聲譽風(fēng)險管理聯(lián)席會常委會辦公室主任）