2013年剛剛過(guò)去，但留給人們的依然是眾多的意猶未盡，其中互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年得到蓬勃發(fā)展，余額寶、微信支付、百發(fā)等橫空出世，其中百度首款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在去年10月28日銷售時(shí)不到4小時(shí)即達(dá)到10億元，顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大實(shí)力。超過(guò)1800億元的規(guī)模、超過(guò)4000萬(wàn)的客戶數(shù)量，這是中國(guó)首只互聯(lián)網(wǎng)基金“天弘增利寶(余額寶)”交出的2013年的成績(jī)單?；ヂ?lián)網(wǎng)帶給人們生活的改變不可估量，過(guò)去人們絕不會(huì)想到互聯(lián)網(wǎng)與金融又會(huì)怎樣的糾葛，但現(xiàn)在，可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為未來(lái)金融的一大趨勢(shì)，但我們依然要看到，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在野蠻式發(fā)展，這已經(jīng)引起相關(guān)監(jiān)管部門的關(guān)注。

　　2013互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)

　　2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，在這一年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)捷報(bào)頻傳，每一個(gè)參與者都在尋找適合自己的的玩法。金融互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融化的滲透正在不斷交織。

　　白領(lǐng)蒙女士看到網(wǎng)易對(duì)理財(cái)產(chǎn)品贈(zèng)送5%的活動(dòng)補(bǔ)貼后，對(duì)現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)拼收益的舉動(dòng)表示感慨，因?yàn)閾?jù)了解，最近，東方財(cái)富旗下天天基金也在推廣活期寶，而且用醒目的方式提到年化收益10%。這并不是這些金融機(jī)構(gòu)的“大發(fā)慈悲”，而是因?yàn)樗麄兌几惺艿搅擞囝~寶的威脅。

　　2013年6月13日余額寶正式上線，截至2013年11月14日，余額寶規(guī)模突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬(wàn)戶，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)全部78只貨幣基金總規(guī)模的近20%。天弘基金憑借與支付寶獨(dú)家合作余額寶，旗下天弘增利寶貨幣基金成為國(guó)內(nèi)首只規(guī)模突破千億的基金產(chǎn)品。

　　余額寶只是互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)始，自它拉開(kāi)一條新的互聯(lián)網(wǎng)賺錢新途徑后，更多參與者加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中。百度、蘇寧等先后與基金公司合作推出理財(cái)產(chǎn)品，各家打出的收益率更是“沒(méi)有最高，只有更高”。不僅如此，網(wǎng)易近日也推出了添金計(jì)劃理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　微信支付也是2013互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要關(guān)鍵詞。醞釀多時(shí)的微信支付功能，終于在5.0版本中實(shí)現(xiàn)，微信支付的應(yīng)用場(chǎng)景也不斷擴(kuò)充，從優(yōu)惠券，到售貨機(jī)，再到折扣百貨商場(chǎng)，不但如此，微信支付的應(yīng)用還在不斷擴(kuò)張中。

　　P2P網(wǎng)貸在2013年經(jīng)歷悲喜，在行業(yè)利好的刺激下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，但過(guò)度發(fā)展且監(jiān)管缺失的情況下，P2P網(wǎng)貸也開(kāi)始經(jīng)歷新一輪洗牌，從年初的海南眾籌網(wǎng)倒閉，到10月份幾十家P2P平臺(tái)倒閉，資金池、跑路等現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

　　2013的互聯(lián)網(wǎng)金融還不止于此，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)、新浪百度獲支付牌照、支付寶錢包品牌獨(dú)立……一系列的舉動(dòng)都在大聲宣告，一個(gè)名叫互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)物正在應(yīng)運(yùn)而生，正在不斷發(fā)展，甚至它的未來(lái)還難以估計(jì)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與收益齊飛

　　在繁榮的市場(chǎng)背后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性也越來(lái)越被感知。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是否真如想象中的能夠“躺著賺錢”。資深投資人士提醒投資者，所謂各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”實(shí)質(zhì)只是一條通道，投資者通過(guò)這些通道購(gòu)買的還是各種基金產(chǎn)品。更為重要的是，對(duì)于如此高收益率，不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為是“賠本賺吆喝”。

　　以百度百發(fā)為例，傳說(shuō)中的8%的收益，除了貨幣基金收益率外，也包括了百度通過(guò)2013年12月28日開(kāi)啟的“百寶箱”發(fā)放補(bǔ)貼，以達(dá)到8%的收益率。網(wǎng)易添金計(jì)劃也是如此，據(jù)北京商報(bào)記者了解，該計(jì)劃的鏈接基金為匯添富現(xiàn)金寶基金，收益由兩部分組成，一部分為匯添富現(xiàn)金寶基金本身的收益，即基金經(jīng)理能夠做到的收益；另一部分則為網(wǎng)易加送的5%活動(dòng)補(bǔ)貼。雖然看起來(lái)各方的補(bǔ)貼為投資者增加了收益，但這肯定只是暫時(shí)性的的舉措，互聯(lián)網(wǎng)公司很難長(zhǎng)期性地為投資者提供補(bǔ)貼，一旦這些互聯(lián)網(wǎng)公司的金融產(chǎn)品運(yùn)行上軌道，

　　既然是互聯(lián)網(wǎng)，安全問(wèn)題就是一個(gè)需要考慮的問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的各種投資行為都通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成，這意味著投資者要面臨更多額外風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品的良莠不齊，“釣魚(yú)”、詐騙網(wǎng)站層出不窮，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，投資者的損失很難得到補(bǔ)償。近來(lái)就有余額寶用戶遭遇盜刷，其賬號(hào)中的6萬(wàn)多元在30分鐘內(nèi)被人盜刷消費(fèi)殆盡，此后一周，這位用戶始終沒(méi)有等到支付寶官方的答復(fù)。摩根大通中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌還指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融目前還處于監(jiān)管空白，這是儲(chǔ)戶需要考慮的問(wèn)題。

　　而同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷方式也被業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑。按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金產(chǎn)品不能宣傳預(yù)期收益率，基金銷售機(jī)構(gòu)不能采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。顯然，各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的做法并不符合監(jiān)管規(guī)則。

　　官方監(jiān)管或?qū)膰?yán)

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，為了金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，需要從現(xiàn)在就重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律，不能聽(tīng)任其不受約束地“野蠻生長(zhǎng)”。而同時(shí)業(yè)內(nèi)人士也看到，要防止和糾正那種誤以為加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，就是不支持創(chuàng)新，就會(huì)有礙于解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的片面認(rèn)識(shí)。

　　監(jiān)管與支持創(chuàng)新實(shí)際上并不沖突，互聯(lián)網(wǎng)金融暴露出來(lái)的種種問(wèn)題，如若不能得到很好的規(guī)范，最后受損的必然是普通投資者。在這個(gè)問(wèn)題上，官方的態(tài)度也較為明朗。央行條法司司長(zhǎng)穆懷朋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利有弊，總體上推動(dòng)了金融發(fā)展。目前部分新業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中暴露出一些問(wèn)題，未來(lái)對(duì)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)的監(jiān)管力度將提高，目前正在研究監(jiān)管力度和框架?！氨O(jiān)管部門將從更高的層次，用適當(dāng)?shù)姆?，?guī)范市場(chǎng)發(fā)展，并使其發(fā)揮更多作用，進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，發(fā)展行業(yè)自律?！?/P>

　　這意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將不再雜亂無(wú)章，很快互聯(lián)網(wǎng)金融的種種行為就將受到相關(guān)規(guī)章制度的約束，相信在各方的共同努力下，互聯(lián)網(wǎng)金融將朝著更健康的方向發(fā)展，不但為投資者帶來(lái)福利，也將符合金融發(fā)展規(guī)律，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)朝著更好的方向前行。